Denunciar un choque al seguro: ¿Cómo puedo denunciar un choque al seguro? ¿Cuánto tiempo tengo para denunciar un choque al seguro? ¿Qué hacer tras denunciar un choque al seguro? ¿Cuánto tiempo tiene el seguro para responder una denuncia? Tipos de denuncia al seguro. A continuación, el despacho experto Arys Abogados, responde en detalle a las preguntas planteadas.
¿Cómo puedo denunciar un choque al seguro?
Lo primero que tenemos que tener en cuenta a la hora de saber cómo denunciar o reclamar un choque o un accidente, es recopilar toda la información necesaria para iniciar los trámites pertinentes.
Siempre es importante contar con el atestado de los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado y más cuando las consecuencias del accidente sean graves, pues el atestado describe los pormenores del accidente y, por tanto, es un documento muy importante en la futura reclamación.
Tras realizarse el atestado y el correspondiente parte del accidente, hay que acudir al hospital si se han sufrido lesiones para que los facultativos médicos emitan el parte de lesiones. También será de utilidad como documentación para la posterior reclamación. En ocasiones la asistencia sanitaria es prestada en el propio lugar del accidente, por lo que también existirá un parte de ambulancia.
En los casos de traumatismo cervical menor es habitual que el dolor se note al día siguiente. Igualmente hay que acudir dentro de las 72 horas siguientes al accidente, a un centro médico para recibir el tratamiento necesario y que emitan un parte de lesiones.
Producido el choque o siniestro, el culpable del accidente debe informar del mismo a su aseguradora en el menor plazo posible de tiempo. En las pólizas de seguros se fija el plazo normalmente de siete días.
En el caso de resultar perjudicado (lesiones físicas o daños materiales) en un accidente del que no es culpable, el perjudicado ( o sus herederos) disponen de un año para reclamar su indemnización.
Tipos de denuncia al seguro
La vía extrajudicial
Suele ser el primer paso para conseguir una indemnización por accidente de tráfico.
Lo primero a considerar al iniciar cualquier reclamación es la evaluación de los daños derivados del accidente.
Con esta información el profesional en derecho de tráfico cuantifica las lesiones, de acuerdo al baremo vigente, y puede presentar el caso ante la aseguradora correspondiente, reclamando la indemnización debida para el afectado, de acuerdo a lo establecido en la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor. Este tipo de reclamación extrajudicial se inicia enviando a la aseguradora responsable del choque o siniestro una solicitud de oferta motivada, donde se le solicita a la aseguradora que con los documentos e información obtenida del siniestro proceda a realizar una cuantificación de los daños materiales y personales que han causado el siniestro y ofrecer una indemnización al perjudicado.
La vía judicial
Si el afectado no está conforme con la oferta motivada presentada por la aseguradora, generalmente se abre un lapso de negociación. De no llegar a un acuerdo satisfactorio para las partes se deberá entonces acudir a la vía judicial.
Lo más usual es presentar una demanda de indemnización por la vía civil de reclamación de cantidades ( procedimiento de Juicio Verbal para cuantías a reclamar hasta 6.000€, o procedimiento de Juicio Ordinario para cuantías a reclamar superiores a 6.000€). Para ello será de utilidad toda la documentación recopilada anteriormente.
Esta vía permite, en un plazo de un año a partir del alta médica, acudir a los tribunales para demandar el pago por gastos por atención sanitaria y en general por los daños y perjuicios causados en el accidente.
En base a la documentación, pruebas y testimonios, el juez encargado determinará la indemnización correspondiente. En todo este proceso es imprescindible contar con la asesoría de un abogado especialista en accidentes de tráfico, quien se encargará de estudiar la viabilidad de las acciones y recursos posibles.
La vía penal
Se reserva para los accidentes más graves, como los de alcoholemia o exceso de velocidad, pues contemplan corresponsabilidad criminal. Es importante considerar que, aunque toda víctima de un accidente de tráfico tiene la opción de acudir a esta instancia, será el abogado especialista quien debe estudiar la viabilidad de la acción antes de interponer la denuncia al seguro.
¿Cuánto tiempo tengo para denunciar un choque al seguro?
La jurisprudencia vigente establece claramente los lapsos para reclamar indemnizaciones. Así, el afectado tiene un máximo de seis meses para interponer una denuncia, contados a partir del día en que ocurre el siniestro.
Mientras que, para presentar el caso ante los tribunales vía civil el plazo establecido es de un año.
Es importante considerar de igual forma que, para informar a la compañía aseguradora del siniestro se cuenta con un plazo de siete días.
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¿Qué hacer tras denunciar un choque al seguro?
Si se tiene un accidente de tráfico es aconsejable que, en la medida que sea posible se llegue a un acuerdo con el otro conductor implicado. Si no es posible o el incidente es muy grave, un policía o guardia civil debe elaborar un atestado, documento oficial en el que se exponen los hechos, declaraciones y todas las circunstancias que hubiesen observado las autoridades en el momento del siniestro.
También es vital solicitar un informe médico que evalúe los daños que hayan podido sufrir los involucrados en el siniestro, así como un informe mecánico que deje evidencia formal de los posibles perjuicios causados en el vehículo.
Plazo de indemnización tras el accidente
La entidad aseguradora tiene la obligación de presentar una oferta motivada de indemnización en el plazo máximo de tres meses desde la recepción de la reclamación. Aquí se detalla la indemnización ofrecida, contabilizando daños personales y materiales. Para calcular la cuantía a desembolsar, la aseguradora debería tener en cuenta el Baremo de Accidentes.
Al dar parte al seguro del siniestro, se debe comprobar si en el contrato de seguro se incluye la cobertura de defensa jurídica (consta en las condiciones de la póliza, normalmente al final de la misma). En el caso de estar incluida, el perjudicado puede solicitar a la aseguradora que sean ellos los encargados de efectuar la reclamación frente a la compañía de seguros del vehículo culpable. Esta cuestión no es muy aconsejable ya que las aseguradoras suelen ofrecer una oferta de indemnización menor a la recogida en el Baremo.
Esta cobertura de defensa jurídica permite también la opción de contratar los servicios de abogados externos a la compañía de seguros, abonando ésta al perjudicado los honorarios del abogado particular que más le interese y menor vinculación tenga con las compañías aseguradoras. De esta forma se consigue la mayor indemnización posible por accidente de tráfico.
¿Qué pasa si el vehículo accidentado es declarado siniestro total?
Si el vehículo es declarado siniestro total (pérdida total), el propietario del vehículo puede pedir el resarcimiento de los daños mediante dos modos:
- La reparación del vehículo devolviéndolo a su estado anterior a la producción del accidente. Esto ocurre cuando acceden a pagar la factura del mecánico.
- Una indemnización de acuerdo al valor de mercado del vehículo, según los años que tenga, y de acuerdo a lo recogido en el condicionado de la póliza de seguro.
Si la aseguradora no quiere hacerse cargo de la indemnización por cualquier motivo (bien porque entienda que se debe a nuestra culpa exclusiva, bien porque entienda que concurre una circunstancia limitativa o excluyente de la responsabilidad), deberá facilitar una respuesta motivada y fundamentada sobre la razón que le impide realizar la oferta de indemnización. Esto permitirá al perjudicado reclamar los daños y perjuicios ante la vía civil, a lo que se habrán de sumar los intereses calculados conforme al art. 20 de la Ley de Contrato de Seguro, esto es el interés legal del dinero incrementado al 50 % y, si el retraso en el pago supera los dos años desde la producción del siniestro, el interés anual no podrá ser inferior al 20 % del importe reclamado.
Hay que tener muy en cuenta que el pago de la indemnización contenida en la oferta motivada no puede condicionarse a la renuncia por parte del perjudicado del ejercicio de futuras acciones, si la indemnización que se percibe es inferior a la que realmente le pueda corresponder.
¿Cuánto tiempo tiene el seguro para responder una denuncia?
El tiempo que una Aseguradora tiene para responder a nuestra reclamación es de 3 meses desde que la ha recibido.
Este plazo viene regulado en la Ley 35/2015 de 22 de septiembre, concretamente en su artículo 7.2, que establece:
En el plazo de tres meses desde la recepción de la reclamación del perjudicado, tanto si se trata de daños personales como en los bienes, el asegurador deberá presentar una oferta motivada de indemnización.
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