¿El seguro de hogar cubre la inundación del coche por lluvias?, ¿qué cubre exactamente el seguro de hogar en los daños causados en el coche por lluvias? El despacho experto en derecho del seguro, Arys, ofrece información para las personas que han sufrido inundaciones a fin de que logren ser indemnizados.
¿Cubre el seguro de hogar los daños causados en el coche por la lluvia?
La norma general es que el seguro de hogar no cubra los daños causados en el coche por la lluvia.
Esto se debe a que el seguro de hogar excluye de sus coberturas los daños en el vehículo del asegurado porque el coche tiene su propio seguro obligatorio y voluntario. El vehículo no se considera ajuar de los ocupantes de la vivienda y por tanto no forma parte ni del continente ni del contenido, por lo que es generalmente excluido.
Pero debemos conocer algunos casos en los que si puede existir cobertura aunque el vehículo se haya inundado en el garaje.
Para ellos hay que distinguir en primer lugar dos tipos de situaciones:
- Cuando las lluvias caídas y que han provocado daños han sido de menos de 40 litros por metro cuadrado y hora: en este supuesto la mayor parte de los seguros de hogar excluyen la cobertura de cualquier tipo de daño.
- Segundamente, cuando ha llovido más de 40 litros por metro cuadrado y hora, el Consorcio de compensación de seguros, se hace cargo de los daños causados dentro del hogar y en el caso de los vehículo, se exige además que tengan un seguro propio con coberturas de seguro Voluntario, como por ejemplo, robo o lunas.
Cuando ha habido desbordamiento de ríos, lagos o conducciones de agua que provocan una inundación generalizada también lo cubrirá el consorcio de compensación, si como se dijo en el apartado anterior el vehículo tiene un seguro propio.
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¿Qué cubre el seguro de hogar en los daños causados en el coche por lluvias?
Como antes explicamos el seguro de hogar no está pensado para dar cobertura a vehículos a motor, por tanto en principio no cubre daños ni a motos ni a coches, porque no se consideran parte de los enseres ordinarios de una vivienda o lo que comúnmente se conoce como ajuar de la misma.
Otra cosa que si puede suceder es que los daños sean causados en un garaje comunitario a consecuencia de las lluvias. En este caso si el agua que inunda el garaje comunitario, cae por las tuberías de la comunidad, sí que el seguro de responsabilidad civil de la comunidad de propietarios, tendrá que abonar los daños causados a los vehículos de cada uno de los vecinos que forman parte de la misma.
La cobertura que dará este seguro sólo estará limitada por la cantidad máxima fijada en la póliza en el apartado de responsabilidad civil. En cuanto a los daños a indemnizar, normalmente consisten en la reposición de los vehículos porque, cuando el agua llega a la altura del motor y componentes electrónicos de los vehículos, estos debido a la oxidación que provoca el agua, quedan inservibles para su uso.
El valor de reposición de los vehículos debe calcularse, dejando al margen valores estadísticos, acudiendo siempre al mercado de ocasión para calcular el coste de adquirir un vehículo de antigüedad y kilometraje los mas similar posible al vehículo dañado.
¿Quién cubre los daños causados en el coche por lluvias?
Como antes hemos citado para que un seguro de hogar cubra los daños en un vehículo tiene que darse la circunstancia de que sean las conducciones de agua de la comunidad o de otra vivienda ajena a la nuestra la que provoque la inundación de nuestro garaje y con ello daños al vehículo.
Dejando al margen la circunstancias de una meteorología especialmente adversa, que haga intervenir al consorcio de compensación de seguros, que antes se han comentado, también puede haber otro supuesto en el que los daños a vehículos en garajes se cubran por un seguro.
Nos referimos a la inundación de un garaje como consecuencia de la rotura o desbordamiento por falta de mantenimiento, de la canalización de aguas municipales. En este caso el seguro del ayuntamiento o empresa que tenga la concesión del mantenimiento de la red municipal de abastecimiento, será la encargada de pagar los daños causados los vehículos.
Arys, despacho especialista en derecho del seguro.
¿Cuánto paga el Consorcio de Compensación de Seguros por inundaciones?
La función del consorcio es la de sustituir al seguro cuando se dan las circunstancias antes descritas. Por ello la cantidad a indemnizar vendrá determinada por los capitales que consten el seguro que tenga contratado el asegurado, sin que en ningún caso se pueda exceder de lo que allí conste.
¿Qué riesgos consorciables asume el Consorcio de Compensación de Seguros?
En lo referente a la inundación de garajes el Consorcio cubre los daños cuando:
- Las precipitaciones son tan intensas que alcanzan los 40 litros por metro cuadrado en una hora.
- Inundación extraordinaria, este caso el Consorcio considera que se da esta circunstancia cuando la inundación es derivada del anegamiento del terreno producido por la acción directa de las aguas de lluvia, cuando éstas desbordan los ríos o rías de sus cauces normales, así como los embates de mar en las costas.
- No consideramos los tornados, ciclones ni vientos extraordinarios porque estos suelen generar daños distintos de la inundación, que también son amparados por el Consorcio.
Además de los más arriba descritos conviene saber que el caso de tempestad ciclónica atípica se produce en los siguientes casos:
- Ciclones violentos de carácter tropical, identificados por la concurrencia y simultaneidad de velocidades de viento superiores a 96 kilómetros por hora, promediados sobre intervalos de 10 minutos, lo que representa un recorrido de más de 16.000 metros en este intervalo, y precipitaciones de intensidad superior a 40 litros de agua por metro cuadrado y hora.
- Borrascas frías intensas con advección de aire ártico identificadas por la concurrencia y simultaneidad de velocidades de viento mayores de 84 kilómetros por hora, igualmente promediadas sobre intervalos de 10 minutos, lo que representa un recorrido de más de 14.000 metros en este intervalo, con temperaturas potenciales que, referidas a la presión al nivel del mar en el punto costero más próximo, sean inferiores a 6 ºC bajo cero.
- Tornados, definidos como borrascas extratropicales de origen ciclónico que generan tempestades giratorias producidas a causa de una tormenta de gran violencia que toma la forma de una columna nubosa de pequeño diámetro proyectada de la base de un cumulonimbo hacia el suelo.
- Vientos extraordinarios, definidos como aquellos que presenten rachas que superen los 120 km por hora. Se entenderá por racha el mayor valor de la velocidad del viento, sostenida durante un intervalo de tres segundos.
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