Indemnización por daños estéticos en el seguro de hogar: ¿Qué es? ¿Cómo hacerla? ¿Qué se consideran daños estéticos en el seguro de hogar? Requisitos para hacerla, ¿cuál es el procedimiento para reclamar dicha indemnización? ¿Hasta cuándo se puede reclamar? Arys Abogados, despacho experto en Derecho del Seguro, resuelve todas estas preguntas.
¿Qué es una reclamación por daños estéticos al seguro?
La reclamación por daños estéticos es por definición, aquella que se genera cuando no hay un daño directo, pero sí consecuencial al daño causado. El ejemplo típico es cuando se produce humedad en una esquina de un cuarto de baño, pero al pintar queda desigual el techo si solo se pinta la esquina, por lo que es necesario pintar todo el techo para que el baño no quede a dos colores. En este caso la indemnización del coste de pintar la esquina donde está la humedad es daño directo y la indemnización para pintar el resto del techo de la estancia es por daño estético.
Si el daño lo ha causado un tercero la reclamación se puede hacer contra este a través de nuestra aseguradora o sino tenemos seguro de hogar reclamando directamente al causante de los daños.
Arys, despacho experto en Derecho del Seguro.
¿Qué se consideran daños estéticos en el seguro de hogar?
Como antes decíamos son los que no se causan directamente a una parte del hogar pero si que son consecuencia indirecta de los mismos. Los más comunes son los de pintura, pero también se pueden producir por plaquetas o azulejos, cuando se tiene que sustituir parte de la misma pero ya no existen en el mercado otras iguales a las dañadas, en cuyo caso se tendrá que cambiar todo el azulejo o plaqueta de la estancia que ha sido dañada. Lo mismo puede suceder en el caso de suelos o techos de madera en los que sea necesario sustituir no solo la parte dañada sino el resto de la habitación donde se han producido los daños al no poder igualarse las calidades o los colores originales.
Requisitos para reclamar indemnización por daños estéticos en el seguro de hogar
Los requisitos para reclamar son diferentes si la reclamación la dirijo a mi seguro que si la hago contra un tercero que sea el culpable del daño que se me ha causado.
- Si la causa de los daños es por ejemplo una fuga de agua de una tubería de mi vivienda, solo puedo reclamar a mi seguro de hogar si tengo contratados los daños por agua. Además si quiero reclamar el daño estético, en la póliza de seguro debe constar de forma expresa que también he contratado esta garantía y con qué límites. Esto supone que no puede reclamar cualquier indemnización por daño estético, sino solo aquella que no supere el capital contratado para esta garantía, la cual por cierto suelen incluir la mayoría de las pólizas de seguro. Por eso hay que revisar la póliza al contratar ya que a veces los límites para daños estéticos son muy bajos y no alcanzan para pagar los daños causados. Pensemos que la inundación de un suelo de madera con límite de 600€ para daño estético se va a quedar muy corto si se tiene que cambiar toda la madera de una habitación o un pasillo.
- Si la causa de los daños proviene de la rotura de una tubería del piso superior que inunda el mío, ya no es necesario tener la cobertura de estéticos en nuestra póliza, pues la reclamación al piso superior se hace en concepto de responsabilidad civil, que una vez demostrada le obliga al pago de la reparación íntegra de los daños causados, lo que supone que en la medida de lo posible se ha de pagar una indemnización que permita reparar los daños volviendo a poner la vivienda en un estado igual o similar a antes de producirse el siniestro.
¿Cuál es el procedimiento para reclamar una indemnización por daños estéticos en el seguro de hogar?
El procedimiento habitual es dar aviso a nuestra compañía de seguros, en caso de que los daños sean sin culpa de un tercero para que esta envíe a un perito a valorar los daños y posteriormente hacer una oferta de valoración.
Si el daño lo ha causado un tercero la reclamación se puede hacer contra este a través de nuestra aseguradora o sino tenemos seguro de hogar reclamando directamente al causante de los daños. En este último caso hay que dejar constancia de la reclamación, que sino hay acuerdo desde un principio, deberá comunicarse por carta certificada, Burofax o cualquier otro medio con el que acreditar en qué fecha se ha reclamado para que no se pasen los plazos de reclamación.
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¿Cómo reclamar una indemnización por daños estéticos en el seguro de hogar?
Si después de haber dado los pasos anteriores no hay solución satisfactoria para el pago de los daños causados, hay que adoptar una serie de precauciones.
- La primera es no deshacerse de los objetos dañados y en todo caso obtener fotografías de todos ellos, si puede ser en su ubicación natural, para que en su caso puedan ser valorados por un perito de nuestra elección si no estamos conformes con la valoración de los seguros.
- La segunda es tener en cuenta que para reclamar a mi seguro tengo un plazo de dos años, pero que para reclamar a un tercero el plazo se reduce a un año. En ambos estos plazos se pueden interrumpir y empiezan a contar de nuevo cada vez que se hace una reclamación, dentro del plazo establecido.
¿Hasta cuándo puedo cobrar la indemnización por daños estéticos en el seguro de hogar?
La cantidad a cobrar viene determinada por dos factores, el primero es de la valoración pericial de los daños que se han causado y el segundo es, en caso de reclamación contra mi propio seguro, los capitales y garantías que se han contratado en la póliza de seguro. No puedo reclamar más daños que los valorados, ni contra mi seguro por mayor importe del capital asegurado como daño estético.
Si es necesario precisar que no es obligatorio que el asegurado o el perjudicado haya pagado los daños que se le han causado, con carácter previo a formular la reclamación de sus daños, sino que es suficiente con que estos hayan sido debidamente valorados por un perito competente en siniestro de hogar.
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