¿Qué riesgos se pueden asegurar?, ¿cuáles son los requisitos para poder asegurar un riesgo?, ¿cuándo es obligatorio asegurar un riesgo? Arys, despacho especializado y certificado con datos judiciales en Derecho del seguro nos ofrece toda la información necesaria.
¿Qué riesgos se pueden asegurar?
En la actualidad se puede asegurar prácticamente cualquier riesgo que alguien pueda imaginarse, desde una parte concreta del cuerpo de una persona hasta algunos fenómenos paranormales.
¿Cuáles son las condiciones para asegurar un riesgo?
En principio, las únicas condiciones que ha de tener un riesgo para ser asegurable son:
1. Que se trate de una situación probable aunque no segura
2. Que pueda existir un daño económico en el supuesto de que el riesgo se llegue a producir
3. Que la probabilidad de que se produzca el riesgo sea medible de alguna forma, puesto que esa probabilidad será la base para calcular la prima que el asegurado habrá de abonar.
El principal requisito para poder asegurar un riesgo es que sea medible y evaluable, es decir que el asegurador a través sus actuarios de seguros pueda hacer los cálculos de probabilidad de que el riesgo se transforme en siniestro y del coste medio del siniestro una vez que esto se produce.
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¿Todos los riesgos tienen cobertura?
La mayor parte de los posibles riesgos a los que se podría enfrentar alguien encuentran cobertura en las distintas pólizas que ofrece el mercado asegurador y para las más infrecuentes, como los fenómenos paranormales que hemos mencionado, existen compañías aseguradoras especialmente dedicadas a ellas, principalmente en el mercado norteamericano.
Para saber más sobre la cobertura y póliza de los distintos seguros te recomendamos que leas nuestro artículo: ¿Qué tipos de seguro hay? dónde te contamos qué tipo de pólizas puedes contratar y su cobertura.
¿Y si no encuentro una póliza que me cubra?
Además y en todo caso si alguien tiene especial interés por asegurar algo para lo que no encuentra cobertura, siempre tiene la opción de hablar con un mediador para negociar ese seguro, si bien posiblemente la cuantía de la prima a la que deberá hacer frente no será nada desdeñable.
¿Qué tipos de riesgo no se pueden asegurar?
Fundamentalmente no son asegurables los riesgos que sean o puedan ser consecuencia de cualquier acto ilícito
¿Cuáles son los requisitos para poder asegurar un riesgo?
El principal requisito para poder asegurar un riesgo es que sea medible y evaluable, es decir que el asegurador a través sus actuarios de seguros pueda hacer los cálculos de probabilidad de que el riesgo se transforme en siniestro y del coste medio del siniestro una vez que esto se produce.
Si buscas más información sobre esta cuestión echa un ojo a nuestro artículo ¿Qué es el seguro? en él te explicamos que puedes asegurar y qué no y cuáles son los requisitos para poder contratar un seguro.
¿Qué información necesita conocer el asegurador?
Es por ello que el asegurador para poder valorar el riesgo debe conocer en su mayor extensión posible todas las características del mismo, porque en función de las dos variables antes dichas, se parte de la prima de seguro que se le cobrará al cliente.
¿Cuáles son los riesgos para la aseguradora?
Si los cálculos no son correctos y se cobra una prima demasiado baja el aseguramiento provocará pérdidas a la aseguradora porque con las primas recaudadas no cubrirá las indemnizaciones por siniestro y por contra si cobra un precio excesivo, el cliente optará por irse a otra aseguradora con un precio más aquilatado por lo que no venderá el seguro.
¿Y si surgen riesgos nuevos?
Es por ello que cuando surgen riesgos nuevos, el sector asegurador tarda en ofrecer seguros que los cubran ante la falta de información y experiencia en el tratamiento de los siniestros que provocan y a la vez con el paso del tiempo y la experiencia acumulada, con la información obtenida es el mismo sector asegurador que afina las primas de seguro, normalmente a la baja.
Por lo anterior, cuando el mercado asegurador español no está maduro para afrontar determinados riesgos novedosos o inusuales, y por lo tanto no los asegura, el consumidor de seguros debe acudir a mercados internacionales, en busca de otras aseguradoras que asegure o reaseguren el riesgo que se quiere transferir al sector asegurador.
¿Cuándo es obligatorio asegurar un riesgo?
La relación de seguros obligatorios de ámbito nacional y autonómico es muy extensa.
De hecho se ha creado el registro de seguros obligatorios ( RGO) por parte del Consorcio de compensación de seguros que está en plena fase de actualización con los datos que van aportando las Comunidades Autónomas, referentes a las actividades para las que se exige un seguro obligatorio en el Ámbito de sus competencias.
En el ámbito nacional, la obligatoriedad del seguro es necesario por ejemplo para:
- Pruebas deportivas abiertas
- Negligencias profesionales de mediadores de seguros
- De prestadores de servicio de certificación
- Instaladores de gas o de productos petrolíferos y de protección contra incendios
- De conservación de ascensores
- Seguro obligatorio del automóvil etc.
Puede consultar todos ellos aquí.
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