¿Qué hacer si el seguro de hogar no responde? ¿A qué sucesos debe responder el seguro de hogar? ¿Dónde reclamar si el seguro de hogar no responde? ¿Qué hacer si el seguro de hogar no responde? ¿Cuánto tiempo tiene el seguro del hogar para responder a la reclamación? ¿Qué pasa si el seguro no se hace cargo? Arys Abogados, despacho experto en Derecho del Seguro, resuelve todas estas preguntas.
¿A qué sucesos debe responder el seguro de hogar?
El alcance de las coberturas dependerá de cada compañía y del tipo de seguro contratado.
Algunas de las cláusulas más desconocidas que puede contener tu seguro de hogar son las siguientes:
- Robo fuera de casa: el seguro de hogar suele cubrir el robo fuera del hogar en el que haya habido violencia o intimidación de los bienes que forman parte del contenido, joyas robadas, relojes y todos los objetos personales que en el momento del robo la persona llevase consigo. Para saber qué cantidad nos pagará la aseguradora, debemos revisar el cuadro de garantías de la póliza que hayamos contratado, señala la responsable de la asociación de consumidores Al Andalus en Málaga, Teresa Martín de la Hinojosa.
- Rotura de lunas, espejos, cristales, placas vitrocerámicas, mármoles, granitos, piedra y loza sanitaria: la aseguradora se encargará de la reposición de cualquiera de estos elementos si se rompen.
- Deterioro de alimentos en el frigorífico: cubre los alimentos que ya no sean comestibles como consecuencia de una avería del frigorífico o de un apagón eléctrico.
- Daños que puedan causar los animales de compañía: por ejemplo, si paseando por la calle tu perro muerde a un viandante o causa un desperfecto.
- Uso fraudulento de la tarjeta de crédito: reembolso en caso de que, por coacción, se haga un uso fraudulento de las tarjetas de crédito, cheques y libretas de ahorro.
- Daños eléctricos: los producidos por sobretensiones y cortocircuitos sobre los aparatos eléctricos.
- Daños causados a terceras personas (responsabilidad civil): cubrirá los daños que de forma involuntaria podamos causar a alguien. Por ejemplo, si tu hijo circula con la bici y daña un bien del hogar de un vecino o rompe el escaparate de un tienda con una pelota, si limpiando se cae una maceta de tu balcón y daña un coche
- Garantía de daños estéticos: si tras un escape de agua o un grifo mal cerrado se estropea una habitación, se cubren los gastos de pintura.
- Servicio de cerrajería.
- Servicio de asistencia informática: recuperación de datos, reparación de equipos.
- Gastos de asistencia sanitaria por lesiones.
- Rotura de placas solares.
- Daños ocasionados en el mobiliario de tu cocina si te explota accidentalmente la olla exprés.
- Daños en la campana extractora por haberse quemado el aceite de la sartén.
¿Dónde reclamar si el seguro de hogar no responde?
Si el seguro no responde puedes, presentar una reclamación a través de tu mediador de seguros o directamente a la aseguradora, para finalmente terminar presentando en su caso una queja ante el defensor del asegurado y la Dirección General de seguros.
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Reclama ante tu aseguradora
El primer paso debe ser informar a la entidad aseguradora por escrito de tu queja aunque dispongan de email o servicio de atención de quejas. El proceso será:
- Contactar con el departamento de atención al cliente o con el defensor del asegurado nombrado por la aseguradora
- Enviar la reclamación por un medio con el que quede constancia como una carta certificada, un burofax o directamente en alguna de sus oficinas con un escrito y una copia.
El tiempo de respuesta del defensor del asegurado o del servicio de atención al cliente es de dos meses.
Reclama ante la Dirección General de seguros
A la Dirección General de Seguros con un escrito que explique el conflicto y la situación actual
Reclamación por la vía judicial
Si la Dirección General de Seguros no ha emitido una resolución favorable, la última opción disponible es la vía judicial. A pesar de ser más lenta, en muchas cosas es la única alternativa que protege los derechos frente a cualquier compañía. Para presentar una demanda es de mas de 2000€ es obligatorio que la misma vaya firmada por un Abogado. Teniendo en cuenta la legislación de seguros es compleja, un abogado experto en la materia es aconsejable siempre en toda reclamación judicial.
El plazo para interponer la demanda es de dos años. Art. 23 Ley Contrato del Seguro: “Las acciones que se deriven del contrato de seguro prescribirán en el término de dos años si se trata de seguro de daños y de cinco si el seguro es de personas”.
¿Qué hacer si el seguro de hogar no responde?
En ese supuesto, una vez dado el parte y realizada la pertinente peritación, la empresa aseguradora dispone de 40 días naturales para responder o indemnizar a su cliente.
Si no lo hace, podremos presentar una reclamación ante la Dirección General de Seguros, o acudir directamente a la vía judicial.
¿Cuánto tiempo tiene el seguro del hogar para responder a la reclamación?
El artículo 18 de la Ley 50/1980 dispone: “En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas.”
En cuanto al plazo del pago total de la indemnización en relación con el importe mínimo, en el apartado 3 del artículo 20 aclara que se alcanza el límite de tiempo para realizar dicha prestación una vez pasado tres meses desde que sucedió el accidente o no hubiera hecho el pago mínimo.
En el caso de que decidas contratar un abogado particular, este se encargará de llevar tu caso y de realizar todos los trámites que necesites para que puedas cobrar lo máximo en el mínimo tiempo posible.
Será el abogado quien se encargue de negociar con la compañía aseguradora el importe que te deberá ingresar. En el caso de que tarde más de tres meses en contestar existen dos caminos viables que se pueden seguir. Primero, se puede intentar llegar a un acuerdo para poder resolver el problema. En caso de que esto no funcione o prefieras el segundo camino, se puede ir por vía judicial a través de la realización de una demanda, en la que habrá que justificar que previamente se ha intentado reclamar a través de una vía extrajudicial.
¿Qué pasa si el seguro no se hace cargo?
En caso de rechazo, la compañía tiene que justificarlo por escrito para que el asegurado pueda hacer alegaciones y ver si en el contrato suscrito tiene cobertura o no.
Después de las comunicaciones con la aseguradora si estamos seguros que la misma debe cubrir nuestro siniestro nos queda la vía judicial, es decir, denunciar a nuestro seguro de hogar. Una opción que puede ser más lenta, pero que en muchas ocasiones es necesaria para proteger tus derechos frente a la compañía del seguro de hogar. Por último, ten en cuenta que tienes un plazo de dos años para la interposición de la demanda.
¿Por qué necesitas a un abogado especialista en seguros?
La legislación de seguros es compleja y las aseguradoras tienen muchos recursos destinados a los departamentos de siniestros. Si tu abogado no esta familiarizado con la tramitación de siniestros, es probable que la aseguradora se salga con la suya y termines perdiendo el procedimiento. El saber que hace la aseguradora y que va a hacer en su siguiente paso, es clave para poder anticiparte a los problemas que te van a plantear.
Casos de ejemplo en los que el seguro de hogar no responde
- Robos en Vivienda alegando que es un Hurto y no tiene cobertura
- Daños por Agua, alegando que las tuberías son viejas y tienen corrosión generalizada
- Rechazar daños por Agua echándose la culpa mutuamente entre el seguro de la vivienda y el de la comunidad
- Rebajar el importe de la indemnización alegando que existe infraseguro
- Rechazar daños por Incendio alegando que se debe a culpa grave o negligencia del asegurado
- Rechazar daños por lluvia o viento alegando que no han sido superiores a 40 litros por dia o mas de 90 kms/h.
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