¿Qué cubre el seguro de robo de una moto?

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Te preguntas, tal vez: ¿qué cubre y qué no cubre el seguro de robo de una moto? o ¿cuál es la diferencia entre robo y hurto de una moto?. ¿Cuales son los pasos a seguir para reclamar al seguro la indemnización por robo de la moto? o ¿cómo calcular la indemnización a recibir?. ¿Y en el caso de haber cobrado la indemnización y posteriormente aparece la moto?, ¿cuánto tiempo tiene que estar la moto desaparecida para cobrar la indemnización?. ¿Puedo reclamar al seguro si me roban la moto en un descampado o zona poco segura? Hoy, Arys, despacho experto en Derecho del Seguro, responde a todas estas preguntas en nuestro blog.

Introducción:

El seguro de robo de la moto cubre la sustracción ilegítima de la misma, en contra de la voluntad de su dueño. Es decir cuando la moto pasa a poder de un tercero en contra de la voluntad de su propietario, es cuando nace la obligación de indemnizar a su dueño o asegurado si es persona distinta del dueño, por la cobertura de robo. Esto significa  que el seguro cubre más allá de la concepción  estricta del código penal del robo, que a su vez distingue otras formas de sustracción como el hurto o la apropiación indebida.  

¿Qué no cubre el seguro de robo de una moto?

No cubre la desaparición intencionada de la moto. Es decir si se demuestra que el robo ha sido provocado por el asegurado para poder cobrar la indemnización del seguro, la aseguradora no está obligada a pagar.  

El seguro cubre todas las formas de sustracción ilegítima, cualquiera que sea el modo en que se ha producido , a no ser que la póliza excluya lo que no sea robo y esta exclusión esté expresamente aceptada, destacada y firmada por el asegurado. 

Es frecuente que la aseguradora se niegue al pago argumentando que no ha habido robo sino hurto de la motocicleta, pero para que esto se valido, tiene que constar en la póliza de forma destacada y dicha exclusión debe estar firmada como reconocimiento de la misma por el asegurado.  

¿Cuál es la diferencia entre robo y hurto de una moto?

La diferencia entre una y otra figura delictiva, esta en el modo en que el ladrón se apropia de la moto. Si tiene que ejercer algún tipo de fuerza o violencia para llevarse la motocicleta, esto se considera robo. El más común es forzar los cables del arranque, para ponerla en marcha y arrancar.

Si se lleva la motocicleta sin forzar ninguno de sus elementos entonces se considera un hurto. El mas habitual es el del ladron que se encuentra una moto estacionada a la que por despiste de su dueño, se le han quedado las llaves puestas, con lo cual solo tiene que girar la llave encender y arrancar.  

Pasos a seguir para reclamar al seguro la indemnización por robo de la moto

Lo primero que va a exigirnos la aseguradora es que se denuncie el robo ante la Policía o la Guardia Civil. Tras poner la denuncia hay que dar parte de siniestro al seguro adjuntando la denuncia. El seguro puede iniciar una investigación para verificar el robo o simplemente esperar a ver si la moto es recuperada por las fuerzas de seguridad, antes de proceder a indemnizar al asegurado o beneficiario de la póliza. 

La norma de la contratación de seguros excluye cualquier robo y por tanto también el de una moto, cuando el mismo se produce por negligencia grave del asegurado.

Arys, despacho especialistas en Derecho del Seguro.
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¿Cómo calcular la indemnización a recibir por el robo de una moto?

En principio lo que establece la ley de contrato de seguro es que la indemnización se acorde con el valor de la motocicleta asegurada. Por tanto lo que debe hacerse es localizar en el mercado de ocasión otra motocicleta, del mismo año, modelo y kilómetros similares a la sustraída, para saber  cual es el valor de adquisición y por tanto de indemnización a reclamar.  

Suele ocurrir que algunas aseguradoras, no quieran aplicar el valor de mercado de la moto y pretendan imponer el valor venal, que se ampara en tablas estadísticas de evaluación en función de la antigüedad, sin tener en cuenta ni los elementos opcionales que pueda tener la moto, ni el estado de la misma etc. Estas valoraciones suelen ser inferiores a la de valores de mercado y por tanto insuficientes para poder comprar otro moto similar a la robada, con lo cual deben ser rechazadas.

¿Qué pasa si he cobrado la indemnización y aparece la moto?

Lo que establece la ley es que si tras haber indemnizado al asegurado, se recupera el objeto robado, es el asegurado quien decide como proceder. Tiene dos opciones, no devolver el dinero cobrado y permitir que la moto pase a propiedad de la aseguradora, o también puede hacer lo contrario, devolver el dinero percibido y recuperar la motocicleta. 

Por nuestra experiencia, una moto robada, no ha recibido un buen trato con lo cual lo más práctico es dejársela al seguro, aunque a veces entre los moteros hay razones sentimentales de vínculo con su motocicleta, que les hacen tomar la decisión contraria y recuperar la motocicleta.  En este caso es muy probable que la póliza de seguro cubra los daños por robo, con lo cual se le podrá reclamar al seguro el coste de la reparación  de los daños causados en la sustracción de la moto.

¿Cuánto tiempo tiene que estar la moto desaparecida para cobrar la indemnización?

Para esto no hay un plazo fijo. Tendremos que ver lo que se ha hecho constar en el contrato de seguro. Lo más habitual es que sean uno o dos meses.  

¿Puedo reclamar al seguro si me roban la moto en un descampado o zona poco segura?

La norma de la contratación de seguros excluye cualquier robo y por tanto también el de una moto, cuando el mismo se produce por negligencia grave del asegurado.

En dejar la moto en un descampado, no tiene porque ser a priori una acción negligente, pues lo normal en los descampados es que no haya población que pase al lado de la motocicleta con intención de robarla. Pensemos por otra parte en las motos de trail, enduro y en general OFF-Road, con las que se suele circular e incluso acampar en zonas poco habitadas. No tendría lógica asegurarlas contra robo y luego alegar que como fueron robadas en el campo se les niegue la cobertura.

Lo de una zona poco segura entiendo que es un concepto muy subjetivo. Lo primero que habría que demostrar es que el asegurado sabía que la zona es poco segura, cosa algo difícil a no ser que este sea policía o guardia civil. Por ello considero que si debe reclamar el robo de una moto en zona poco habitada  e incluso insegura, si es que el asegurado desconocía el grado de inseguridad de la zona donde le robaron su moto.

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Autor/a de la publicación
Arys Abogados

Arys Abogados

Despacho especializado certificado con datos judiciales en Derecho Del Seguro. El análisis de su trayectoria judicial le ha situado en el Ranking de los mejores despachos de Derecho del Seguro, elaborado por Emérita Legal de forma objetiva; en base a la experiencia acumulada y los resultados obtenidos en los casos analizados.

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