¿Qué hacer si te roban el coche?, ¿qué cubre el seguro del coche en caso de robo?. Pasos a seguir en esta situación. ¿Qué ocurre si cobras la indemnización y luego aparece el coche? o ¿cuánto me pagará el seguro por el robo del coche?. El despacho experto en Derecho del Seguro, Arys, nos da toda la información al respecto para saber cómo actuar en estos casos.
Introducción:
El seguro de robo se encuentra regulado en el artículo 50 y siguientes de la Ley de Contrato de Seguro.
A través de esta cobertura la compañía aseguradora se obliga a indemnizar los daños derivados de la sustracción ilegítima del vehículo por parte de terceros.
La cobertura más importante es, por tanto, que la compañía indemnice al asegurado por el valor de su vehículo una vez sustraído.
Pero la mayoría de los seguros de vehículos incluyen también otras garantías adicionales en caso de robo, como pueden ser una vehículo de sustitución durante unos días mientras se busca el coche y por si pudiera aparecer.
Hay dos cuestiones fundamentales a la hora de contratar una póliza de seguro y en relación con el robo del mismo:
- Por un lado, cuál será la indemnización: para analizar la cobertura de la póliza que vamos a contratar debemos fijarnos en los años durante los cuales se garantiza la indemnización a valor de nuevo del vehículo (en función de las compañías entre 2 a 4 años desde su compra). A partir de ese tiempo casi todas las entidades aseguradoras recogen que se valorará el llamado “valor venal”, que es un valor que se determina de forma estadística para un vehículo de similares características (antigüedad, estado, etc.) al del asegurado, otras a valor de mercado, etc.
- Por otra lado, asegurarnos de que la póliza contempla el verdadero valor de nuestro coche, así como todos los extras con los que cuente el mismo.
Lo más habitual es que, durante los 2 o 3 primeros años se garantice el valor a nuevo del vehículo, pasando a partir de ahí a indemnizar por el valor venal o valor de mercado, según lo establecido en las Condiciones Generales de la póliza.
Arys, despacho experto en Derecho del Seguro.
¿Qué hacer si te roban el coche?
Lo primero que debemos hacer si nos roban el coche es denunciarlo ante la Policía a la mayor brevedad.
Seguidamente, y dentro de los primeros días desde que tengamos constancia del robo, tenemos que dar parte a nuestra compañía aseguradora, de forma que quede constancia por escrito y adjuntando la denuncia interpuesta.
La mayor parte de vehículos sustraídos no aparecen.
Nuestra aseguradora deberá hacernos una oferta de indemnización dentro de los 40 días siguientes y según lo que hayamos pactado en el contrato de seguro. Aquí es donde cobra importancia la valoración del coche según la póliza. Imaginemos que nos roban nuestro coche cuando tiene dos años y medio de antigüedad. Si nuestro seguro contempla que indemnizará el valor a nuevo durante los dos primeros años, nuestro vehículo los sobrepasará, por tanto no cabría el valor a nuevo.
El paso siguiente sería ver qué valor corresponde tras ese periodo de dos años. Valor venal, valor de mercado, etc.
Cuando nos encontramos en esta segunda situación, tanto para la determinación del valor venal como el valor de mercado, es recomendable contratar un perito independiente, puesto que el perito de la compañía aseguradora propondrá una indemnización según las indicaciones que ésta le marque y los dos valores presentan unos márgenes muy amplios.
De hecho, son numerosos los asuntos de este tipo que acaban judicializados, puesto que entre el valor del perito de la aseguradora y un perito independiente suele haber una diferencia notable en la propuesta de indemnización.
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¿Qué cubre el seguro del coche en caso de robo?
La compañía aseguradora puede denegar la cobertura de robo cuando el robo haya sido consecuencia directa de la negligencia grave por parte del asegurado: dejar, por ejemplo, el vehículo con las llaves puestas, encendido…
Una duda habitual entre los asegurados es si el seguro de robo cubre el hurto. La diferencia entre robo y hurto es únicamente que el primero implica el empleo de la fuerza en las cosas, mientras el segundo no.
La respuesta es que sí. Tal y como hemos indicado al principio, la Ley de Contrato de Seguro hace referencia a la “sustracción ilegítima” y la jurisprudencia se ha manifestado reiteradamente entendiendo que el seguro de robo incluye el hurto.
Pasos a seguir en caso de robo del coche
- Denunciarlo ante la autoridad competente, Policía o Guardia Civil.
- Contactar con nuestra compañía aseguradora y comunicar el robo, haciéndolo por escrito y enviándole la denuncia. Debemos hacerlo dentro de los siete primeros días desde la desaparición del vehículo.
¿Qué ocurre si cobras la indemnización y luego aparece el coche?
En el momento en que aceptas y cobras la indemnización de tu compañía por el robo del coche, el vehículo “deja” de ser tuyo, pasando su propiedad a manos de la entidad aseguradora, precisamente, por si el vehículo aparece.
Por tanto, si el coche aparece ya no sería de tu propiedad. Dicho esto, la única posibilidad sería devolver la indemnización y recuperar el vehículo.
Obviamente, habría que ver el estado en el que aparece el vehículo y los daños que presenta.
Si el vehículo es siniestro total, estaríamos ante una indemnización igual a la que habíamos percibido.
Si tiene daños y los mismos son reparables, una vez devuelta la indemnización y recuerda la propiedad, la entidad aseguradora tendría que abonar la reparación de los daños por la misma cobertura de robo.
¿Cuánto me pagará el seguro por el robo del coche?
La aseguradora deberá indemnizar según lo pactado en la póliza.
Lo más habitual es que, durante los 2 o 3 primeros años se garantice el valor a nuevo del vehículo, pasando a partir de ahí a indemnizar por el valor venal o valor de mercado, según lo establecido en las Condiciones Generales de la póliza.
Debemos recordar que el denominado valor venal es un valor estadístico, basado fundamentalmente en la antigüedad del coche y cuya aplicación es discutible, por lo que si te parece que la entidad aseguradora está valorando tu vehículo por debajo del valor que tiene, te recomendamos que contactes con un abogado especializado que pueda asesorarte.
El valor de mercado es un valor mucho más real y se refiere al valor concreto que tiene un vehículo de similares características (no sólo antigüedad, sino también modelo concreto, kilómetros, extras, etc) al sustraído en el momento del robo.
¿Puedo reclamar que me pongan un coche de alquiler tras el robo de mi coche?
Solo puedes reclamar un vehículo de alquiler cuando así lo tengas contemplado en póliza, a través de la cobertura de vehículo de sustitución.
¿Puedo reclamar al seguro los gastos de taxi, bus, uber… tras el robo de mi coche?
No, no se pueden reclamar gastos de taxi, bus o Uber.
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