¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo y lluvia?

¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo y lluvia?

¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo y lluvia? ¿Qué pasa si una tormenta de granizo ocasiona daños en un hogar? ¿Qué bienes no están asegurados si existen daños por granizo en la vivienda? ¿Cómo puedo reclamar al seguro de hogar los daños por lluvia y granizo? Carlos Jacinto Rial Suárez del despacho Arys, abogado experto en Derecho Del Seguro, nos responde a todas estas dudas.

¿Qué pasa si una tormenta de granizo ocasiona daños en un hogar?

Lo primero que debemos tener claro para que nos cubra el seguro de hogar daños por granizo y lluvia es que tenemos que tener contratada la cobertura de daños por lluvia y/ o viento. Lo que suele suceder en muchas ocasiones es que las compañías de seguros marcan unos límites hasta las cuales ofrecen cobertura por ejemplo si el viento es superior a 120 km por hora o si las precipitaciones son superiores a 40 litros por metro cuadrado, lo que pretendes es que sea el Consorcio de Compensación de Seguros aunque se haga cargo de las indemnizaciones.

La cuestión es a ver qué ocurre cuando no se alcanza el umbral de  viento o de precipitaciones.  Puedo correr que la Compañía de Seguros pretenda solo abonar los daños que se causen no ante cualquier tipo de precipitaciones caídas o de viento existente sino solo cuando se sobrepasa en determinados umbrales sin llegar a serlo si cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.

Ejemplo de posible caso

El ejemplo típico es cuando la Compañía de Seguros dice que solo va a cubrir cuando no l canción superiores a 20 litros por metro cuadrado en inferiores a 40 o cuando se tiene que producir vientos y granizo por encima de 90 km por hora y por debajo de 120 km por hora dejando fuera de cobertura todas las precipitaciones con intensidad de lluvia o de viento que estén por debajo de esos umbrales.

Esto supone muchas veces una cláusula sorpresiva para el asegurado porque lo que ve en las Condiciones Particulares de la póliza, es  simplemente que tiene cubierto daños por lluvia y viento pero no que existan precipitaciones mínimas tiene que ser necesarias para que el seguro cubra los daños causados.

Cuando sucede esto lo habitual es que este  tipo de clausura que no ha sido conocidas y firmadas y aceptadas por el asegurado al contratar seguro no sean tenidas en cuenta, porque lo que hacen es limitar y vacía de contenido las coberturas que aparentemente se ofertaba.

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¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo y lluvia?

Como antes manifestamos el seguro de hogar puede cubrir los daños granizo y lluvia, siempre y cuando al contratar la póliza si  se haya incluido los daños por lluvia, porque no todas las pólizas lo cubren por eso es importante añadirlo al contenido básico al contratar una póliza de hogar. También es cierto que la mayoría de las pólizas existentes en el mercado tiene este tipo de cobertura de lluvia y de viento incluido en el paquete básico del Seguro de Hogar.

También hay que tener en cuenta que cuando se produce el fenómeno de tempestad ciclónica atípica en la que superan los umbrales de vientos y lluvia que marca la normativa establecida por el Consorcio de Compensación de Seguros, no es la aseguradora la que se hará cargo de pagar los daños a nuestra vivienda sino que lo hará el consorcio compensación.  El Consorcio de Compensación lo primero que hará será solicitarnos la póliza de hogar para ver cuál es el capital que tenemos declarado en la póliza y en función del cual le pagamos al seguro. El consorcio en definitiva lo que hace es verificar que la póliza existe, que está en vigor y sustituye a nuestra Compañía de Seguros para la valoración de los daños y en el pago de los mismos.

¿Qué bienes no están asegurados si existen daños por granizo en la vivienda?

Los bienes que no están asegurados o aquellos que no se han incluido en el contrato, por ejemplo si tenemos solo asegurado el Continente de la vivienda es decir la estructura de edificio, pero no tenemos asegurado el contenido, ajuar etc esa parte el seguro no nos la va pagar.

También es posible que la póliza no de cobertura a todos los objetos que no se encuentren dentro de la vivienda, por lo tanto si se dañase el mobiliario del jardín este no sería indemnizado. 

¿Cómo puedo reclamar al seguro de hogar los daños por lluvia y granizo?

Lo primero que hay que hacer es dar un parte de siniestro detallando el día y la hora a la que se ha producido la tormenta de granizo que ha provocado los daños que pretendemos que el seguro nos indemnice.

En previsión de que el seguro nos quiera alegar que las precipitaciones caídas no son suficientes como para que ellos den cobertura, se recomienda obtener datos de las precipitaciones caídas el día del siniestro,  a través de las diferentes agencias meteorológicas.

También es importante por nuestra parte se fotografíen los daños que se han causado  e incluso se grave en vídeos y que esto se conserve hasta que tengamos una oferta definitiva por parte de la Compañía de Seguros.

Este tipo de documentos gráficos  nos servirán llegado el momento para poder realizar una valoración alternativa a la del seguro, si no estamos conformes con lo que nos ofrecen para el pago del siniestro.

Plazo del seguro para verificar el siniestro

Tras haber realizado la reclamación, el  seguro dispone de 40 días para verificar el siniestro y decidir si nos indemniza o no. Si pasado el plazo de los 40 días el seguro no nos indemniza,  o no se ofrece a pagarnos la cantidad mínima que entiende que nos corresponde, incurre Mora y eso significa que tendrá que pagar los intereses por el retraso en la tramitación del siniestro. 

En cualquier caso si el seguro decide antes de los 40 días comunicarnos, que no va ofertar cantidad ninguna porque considera que el siniestro no tiene cobertura en la póliza contratada, ya no es necesario esperar a que el plazo finalice, para poder iniciar acciones de reclamación judicial contra el seguro. Antes de iniciar la reclamación judicial se puede intentar poner una queja ante el Defensor del Asegurado o ante la Dirección General de Seguros pero por  experiencia esto no suele ser efectivo y  lo que hace es dilatar la solución del problema.

¿Quieres contactar con el experto Carlos Jacinto Rial Suárez del despacho Arys? Solicitar llamada.

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Autor/a de la publicación
Carlos Jacinto Rial Suarez - Arys

Carlos Jacinto Rial Suarez - Arys

Abogado especializado en Derecho del Seguro. El análisis de su trayectoria judicial le ha situado en el Ranking de los mejores abogados de Derecho del Seguro elaborado por Emérita Legal de forma objetiva; en base a la experiencia acumulada y los resultados obtenidos en los casos analizados.

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