Cobrar seguro de vida de una hipoteca por incapacidad absoluta ¿Cuáles son los tipos de incapacidades que dan derecho a cobrar el seguro de vida? ¿Que tengo que hacer para reclamar el seguro de vida por incapacidad absoluta? ¿Qué pasa si la aseguradora pide pruebas médicas adicionales? ¿Que hago si la aseguradora se niega a pagar la indemnización por incapacidad de mi seguro de vida? ¿Qué hace falta para reclamar de forma eficaz? ¿Por qué necesitas a una abogada experta en derecho del seguro? Estas son algunas de las preguntas que más se buscan en relación a esta casuística y la abogada especializada en derecho de daños, Pilar Melero Esteve, te da la respuesta y ofrece su asistencia.
¿Cuáles son los tipos de incapacidades que dan derecho a cobrar el seguro de vida?
Para poder cobrar la indemnización del seguro de vida debe darse la circunstancia de que suframos lo que se dice una incapacidad permanente. Es decir, que hayamos sufrido una enfermedad o, incluso a veces un accidente, que nos haya causado una limitación importante en nuestra salud y, en consecuencia, en nuestra capacidad para poder desarrollar una actividad laboral. Además ese detrimento en nuestra capacidad física y/o mental debe ser permanente, es decir, no vale el periodo de tiempo de baja temporal.
La incapacidad permanente derivada de una enfermedad o accidente, puede ser:
1.- Total: Esta incapacidad supone que las limitaciones que tengamos no nos permiten desarrollar de forma permanente la actividad laboral o profesional que veníamos realizando, antes de sufrir la enfermedad o, en su caso, accidente.
2.- Absoluta: Esta incapacidad supone que las secuelas y limitaciones permanentes producidas por la enfermedad no nos permiten realizar ninguna actividad laboral o profesional.
3.- Gran Invalidez: Este tipo de incapacidad supone que las limitaciones que tenemos no nos permiten hacer ningún tipo de actividad laboral o profesional, sino que además precisamos ser ayudados para una o varias actividades de nuestra vida diaria o cotidiana, como puede ser ayuda para vestirse, asearse… Es una situación en la que incluso pueden ser precisos determinados cuidados especiales para la vida cotidiana.
¿Que tengo que hacer para reclamar el seguro de vida por incapacidad absoluta?
Para reclamar el seguro de incapacidad absoluta a la aseguradora que cubre dicha contingencia y poder cobrar la indemnización correspondiente, deberemos presentar la reclamación por escrito con la documentación médica que acredite la situación de salud en la que se recoja todas las limitaciones y estado de salud y las consecuencias que repercuten para imposibilidad de realizar ninguna actividad laboral o profesional.
En la mayoría de los casos suele ser necesaria tener reconocida por parte de un organismo público, como es el caso de Instituto Nacional de la Seguridad Social, dicha incapacidad absoluta, lo que se lleva a cabo a través de un procedimiento administrativo después de haber estado pasando un período máximo legal de baja y con una resolución administrativa que resuelve dicha situación, dónde se recoge todas las limitaciones, que pueden existir a nivel de salud física y mental, que repercute de tal manera que es imposible desarrollar cualquier actividad laboral o profesional.
¿Qué pasa si la aseguradora pide pruebas médicas adicionales?
En muchas ocasiones, la aseguradora pide pruebas adicionales, sirviendo de excusa para el retraso del pago de la indemnización. Si fuese este el caso podemos optar a que se hagan a costa de la aseguradora en un centro que designe o realizarlas en un centro que nos sea de confianza e incluso por un centro médico del servicio público.
Evidentemente, no es obligatorio hacer todas las pruebas médicas adicionales que la aseguradora solicite, si tuviésemos a nuestro abasto toda la documentación médica necesaria que acredite el tener derecho a percibir la indemnización, de tal forma que no habría razón de tener que someternos a un caprichoso interés de la aseguradora, pero también dependerá de la circunstancia en que nos encontremos, así como de lo que se recoja en la cobertura de la póliza contratada, para lo cual es imprescindible estar bien asesorado por un profesional que domine la materia.
¿Que hago si la aseguradora se niega a pagar la indemnización por incapacidad de mi seguro de vida?
En ocasiones, nos podemos encontrar que a pesar de haber seguido todos los cauces en la reclamación de la indemnización del seguro de vida por incapacidad permanente, la aseguradora se niega a pagar la indemnización.
Algunos de los motivos que suelen alegar son: falta de cobertura por entender que la enfermedad que origina la incapacidad no está cubierta por la póliza, pues suelen alegar que era anterior a la contratación del seguro, o la excluyen de la cobertura; otras ocasiones pueden alegar que no queda acreditada la incapacidad permanente.
Sea cual sea la causa alegada por la aseguradora, para no hacer frente a su obligación del pago de la indemnización, habrá que asesorarse por un profesional que nos pueda informar sobre nuestros derechos y, en su caso, plantearse la reclamación por la vía judicial.
¿Qué hace falta para reclamar de forma eficaz?
Para llevar a cabo la reclamación de nuestro seguro de vida, debemos estar bien asesorados respecto a las coberturas de la póliza que tengamos contratada.
Asimismo, es muy importante que recopilemos toda la documentación médica que acredite nuestra incapacidad permanente a fin de poder demostrar que las consecuencias de la enfermedad, o en su caso accidente, que se ha producido con posterioridad a la contratación de la póliza, quede dentro de las coberturas y nos de derecho a reclamar la indemnización frente a la aseguradora.
Evidentemente, la reclamación siempre se deberá hacer por escrito y por medios fehacientes frente a la aseguradora para que en caso de tener que acudir a los tribunales tengamos todo documentado.
¿Por qué necesitas a una abogada experta en derecho del seguro?
En caso de encontrarnos ante la necesidad de reclamar la indemnización derivada de un seguro de vida, es muy importante que estemos asesorados por un/a profesional con experiencia en este tipo de reclamaciones, a fin de que pueda asesorarnos correctamente en los derechos que se derivan de la póliza contratada, puesto que en muchas ocasiones podemos encontrarnos indefensos ante argumentos de la aseguradora cuando nos desestiman la reclamación y se niegan a pagarnos la indemnización.
Las aseguradoras suelen rechazar la cobertura con excusas contrarias no tan solo a los derechos del asegurado sino a las propias coberturas contratadas en la póliza, infringiendo en muchas ocasiones la regulación vigente, por lo que un abogado/a que conozca la materia ayudará a que no se vean ignorados nuestros derechos como asegurados, guiándonos y acompañándonos en la reclamación a realizar, a fin de conseguir cobrar la indemnización que nos corresponda legalmente.
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