¿Puedo cobrar la indemnización del seguro de coche sin repararlo?

Seguramente te preguntes: ¿Puede una compañía de seguros negarse a reparar un coche o puedo cobrar la indemnización del seguro de coche sin repararlo? ¿Tengo que devolver la indemnización del seguro de coche si no reparo los daños? ¿Puedo cobrar la indemnización del seguro de coche con un presupuesto del taller o es obligatorio presentar factura del taller para cobrarla? El despacho de abogados experto en derecho de seguro, Arys, resuelve todas las dudas sobre cómo cobrar la indemnización del seguro.

¿Puede una compañía de seguros negarse a reparar un coche?

Lo primero que hay que tener en cuenta cuando se reclaman los daños del vehículo por un accidente de circulación, del que no somos culpables,   es como tramita el siniestro nuestra aseguradora, dejando completamente indefenso a su asegurado.

En virtud de los convenios de indemnización que tienen entre sí más del 90% de las compañías que conforman el mercado asegurador, la compañía del vehículo perjudicado va a recibir un módulo fijo  de entorno a 900€ actualmente, mediante el cual queda obligada a ponerse en contacto con su asegurado para indemnizar el importe de la reparación o del vehículo si este es declarado siniestro total. 

Por tanto la primera sorpresa que se lleva el perjudicado es que es su propia compañía, la que le valora el daño y se lo paga, cuando lo que legalmente debiera ocurrir es que nuestra compañía debía reclamar en nuestro nombre a la contraria. Evidentemente cuando quien paga es mi seguro, sin reclamar el importe pagado, yo como perjudicado quedo completamente indefenso a su merced, pues nadie independiente me asesora, como lo haría si fuese mi seguro el que reclama al contrario.

Mi seguro por tanto no es imparcial, no me informa de esta situación y me oculta que lo que ha recibido del seguro contrario es un módulo fijo de aproximadamente 900€ con independencia de cuánto sea la reparación de mi vehículo.

Por extraño que parezca si iniciamos un proceso judicial, la aseguradora del perjudicado se valdrá del informe pericial de nuestro seguro, que vendrá a declarar en juicio en contra de su asegurado, con el objeto de rebajar la indemnización en todo lo que se pueda. 

Arys, despacho de abogados experto en Derecho de Seguro.

Que suele ocurrir entonces, pues que mi seguro intentara abaratar la reparación todo lo que pueda, para cubrir la reparación por debajo de los 900€ o en su caso excederse lo mínimo posible para que al final de año la media de todos los vehículos que ha reparado, este por debajo del módulo fijo que percibe por cada vehículo y que esto no le genere pérdidas económicas.   

Las formas de abaratar las reparaciones son varias, desde poner piezas de desguace hasta reparar otras en contra del criterio del fabricante, etc. pero la más habitual, es la de declarar en cuanto se pueda que el vehículo es siniestro total y por tanto este e queda sin  reparar. Para ello no dudarán en argumentar que con arreglo a tablas estadísticas que el sector maneja, el supuesto valor del coche es inferior al de la reparación y por no procede reparar.

Esto, que debiera ser algo excepcional, se convierte en algo rutinario sobre todo en vehículos de cierta antigüedad, cuando lo cierto es que es exigible el importe de la reparación en muchísimos casos, aun cuando el  importe de la reparación sea superior al del valor del vehículo, siempre que  no exista una gran desproporción entre una y otra cantidad.

Pongamos un ejemplo de un caso de los que llevamos con frecuencia. 

Perjudicado que recibe un golpe en su vehículo Volkswagen Polo. Este a pesar de su antigüedad tiene un valor aproximado de 2000€ en el mercado de segunda mano.

El importe de su reparación según el perito del seguro de la perjudicada es de aproximadamente 2300€. La decisión del seguro de la perjudicada es decirle que con arreglo a las tablas de valoración que ellos emplean, el coche tiene un valor de 395€ y por esto no le reparan el vehículo. De este modo el seguro del perjudicado cobra sobre 900€ y paga 395€ a su asegurado, que sin culpa alguna es el gran perjudicado de esta situación.  

Legalmente el asegurado no está vinculado por los convenios entre aseguradoras y en un caso como este en que el precio de la reparación excede en poco, el del valor real del vehículo, puede legítimamente reclamar al seguro del que le ha golpeado que le pague el importe de los daños. La dificultad que va a tener es que su seguro no lo va a hacer, ni se lo va a recomendar, porque esto va en contra de los intereses del seguro del perjudicado.  

Es cierto que en casos en los que exista notable desproporción entre el daño a reparar y el valor del vehículo, no se puede exigir el pago del importe de la reparación. Siguiendo el ejemplo anterior si el valor real del vehículo son 2000€, va a resultar difícil que la indemnización que se pueda reclamar por la reparación sea por termino medio superior a los 3000€. No hay cifras exactas porque no todas las audiencias provinciales mantienen los mismos criterios.

¿Puedo cobrar la indemnización del seguro de coche sin repararlo?

Si  y es un caso que ocurre con frecuencia, ya que cuando sucede un caso como el anterior por desgracia no todo el mundo puede pagar el importe de la reparación y luego reclamarlo. Para ello es necesario hacer un valoración pericial por parte del perjudicado del importe de los daños que se quiere reclamar, pero no que el vehículo esté reparado antes de hacer la reclamación.  

¿Es obligatorio presentar factura del taller para cobrar la indemnización del seguro de coche?

No, como hemos comentado antes lo más importante es que el perjudicado nombre un perito de su elección que haga una valoración de los daños y del vehículo, de forma independiente a la de la aseguradora. Por extraño que parezca si iniciamos un proceso judicial, la aseguradora del perjudicado se valdrá del informe pericial de nuestro seguro, que vendrá a declarar en juicio en contra de su asegurado, con el objeto de rebajar la indemnización en todo lo que se pueda. 

El motivo de esto es que nuestro seguro tendrá que devolver al seguro contrario, lo que el juez sentencie que nos tienen que indemnizar, mas el modulo de los 900€ que inicialmente habían percibido. Con lo cual nuestro seguro vuelve a ser nuestro peor enemigo.    

¿Tengo que devolver la indemnización del seguro de coche si no reparo los daños?

No. Lo que se recibe es una indemnización por un daño causado. Si cuando se recibe las circunstancias del perjudicado han cambiado y ya no quiere reparar el vehículo porque ya no se puede hacer la reparación, porque esperando a que el juicio se resolviese ha tenido que malvender el vehículo  o por otra causa, no existe la obligación de devolver el importe recibido.

¿Puedo cobrar la indemnización del seguro de coche con un presupuesto del taller?

Es posible si el seguro lo acepta, pero en caso de que lo rechace lo ideal es reclamar con un informe pericial, encargado por el propio asegurado e independiente del de la aseguradora. 

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