Aseguradora se niega a pagar la indemnización: ¿cómo le puedo reclamar?, ¿en qué consiste el periodo de revisión?, ¿qué documentación tengo que presentar para reclamar el pago de la indemnización por incapacidad de mi seguro de vida? Todo lo que necesitas saber sobre este tema lo explica hoy el despacho de abogados Arys, expertos en Derecho del seguro.
¿Por qué puede la aseguradora negarse a pagar la indemnización por incapacidad en los seguros de vida?
Las razones más habituales por las que las compañías aseguradoras deniegan el pago de la indemnización por incapacidad en los seguros de vida son:
- Primero: que la incapacidad no esté oficialmente reconocida por el INSS:
- Segundo: que la incapacidad, a pesar de estar reconocida por el INSS, sea revisable
- Tercero: que las lesiones o enfermedades por las que el asegurado está incapacitado ya existieran antes de la celebración del contrato de seguro
En todos estos casos, para saber si corresponde la indemnización por incapacidad, habrá que analizar el contenido de las condiciones particulares y condiciones generales del contrato, así como la historia clínica del asegurado, por lo que es conveniente asegurarse con un abogado.
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¿Cómo puedo reclamar si la aseguradora se niega a pagar la indemnización por incapacidad de mi seguro de vida?
El primer paso para reclamar la indemnización por incapacidad es comunicar esa incapacidad a la compañía aseguradora y hacerlo de forma que quede constancia del contenido y la fecha de esa comunicación. Un modo sencillos sería, por ejemplo, un correo electrónico adjuntando la resolución de incapacidad y solicitando la indemnización correspondiente.
La Ley de Contrato de Seguro establece que una vez que la compañía recibe esa reclamación tiene 40 días para dar respuesta a la misma: abonando la indemnización pactada, rechazando la cobertura, solicitando la revisión por su propios médicos, etc.
Si la aseguradora rechaza la cobertura tiene que explicar los motivos por los que no hace frente al pago de la prestación.
En el caso de que el rechazo se base en que la enfermedad existía con anterioridad a la contratación de la póliza habrá que atender a dos cuestiones importantes recogidas en el art 10 de la Ley de Contrato de Seguro:
-qué cuestionario le presentó la compañía de seguros o incluso si se lo presentó
-si el asegurado declaró las enfermedades que conocía
Esto es importante porque en caso de que no haya cuestionario o pueda acreditarse con la historia clínica del paciente que no era conocedor de la existencia de esa enfermedad, podrá reclamarse la indemnización pactada en póliza.
Arys, despacho experto en Derecho del seguro.
La aseguradora se niega a pagar la indemnización por incapacidad de mi seguro de vida, ¿en qué consiste el periodo de revisión?
En ocasiones, el INSS reconoce a alguien una incapacidad permanente, total o absoluta, revisable. Esto quiere decir que el paciente podrá ser revisado en el plazo que se indique en la Resolución de la incapacidad, dos años por ejemplo. Se trata de supuestos en los que las dolencias de la persona puede mejorar con el tiempo, ya sea porque está en tratamiento o porque se espera alguna mejoría en opinión del INSS. Al cabo de esos dos años podría resultar que el INSS resuelva que el asegurado puede volver a trabajar y, por tanto, ya no estaría incapacitado.
Las aseguradoras, normalmente, rechazan el pago de la indemnización por incapacidad en estos casos, agarrándose a esa posible mejoría.
En esa situación cobra especial importancia la historia clínica del paciente, así como las condiciones particulares y generales de la póliza para poder determinar si es posible la reclamación de la indemnización por incapacidad a la compañía aseguradora, por lo que sería un supuesto en el que es aconsejable asesorarse legalmente.
¿Qué documentación tengo que presentar para reclamar el pago de la indemnización por incapacidad de mi seguro de vida?
Hay tres documentos importantes para reclamar la indemnización por incapacidad de un seguro de vida:
- la resolución en la que el INSS declara al paciente incapacitado, si es que existe
- Historia clínica
- Cuestionario de salud, en el caso de el asegurado lo haya cubierto cuando se contrató el seguro de vida
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