¿Qué debo hacer si me han ingresado dinero en la cuenta por error?

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¿Qué tengo que hacer si me ingresan dinero en la cuenta por error?, ¿qué pasa si me quedo con un dinero que me han ingresado en la cuenta por error?, ¿cuándo tengo que devolver el dinero que me han ingresado en la cuenta por error? El despacho especializado en Delitos de defraudaciones Vox Legis, solventa todas las dudas al respecto.

Introducción

Cada vez es más frecuente que las personas realicen sus gestiones económicas a través de medios telemáticos, tales como paypal, bizum o trasferencias bancarias, debido sobre todo, al auge del uso informático en las actividades diarias cuyo incremento exponencial ha tenido lugar con la pandemia mundial del año 2020.

Debido a este incremento en la utilización de medios de pago electrónicos se entiende que cada vez se produzcan más errores en la ejecución de su uso. Sin embargo, no suele constituir una circunstancia habitual.

¿Qué pasa si me quedo el dinero de un ingreso que me han hecho en la cuenta por error?

A pesar de la infrecuencia de este error, entendemos de interés exponer no solo los trámites a seguir para aquellos que nos encontremos por sorpresa con  un abono dinerario cuya procedencia desconocemos sino las consecuencias que se derivarían de no actuar de este modo ya que podríamos estar cometiendo un ilícito penal.

La finalidad en definitiva es conocer el modo de prevenir que nos sea impuesta cualquier tipo de sanción.

Las consecuencias para quien decida no devolver el dinero será la imposición de una pena de multa de tres a seis meses, además de resarcir la cantidad apropiada a la entidad bancaria y/o emisor más los intereses correspondientes.

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Me ha llegado un ingreso por error, ¿puedo quedármelo?

Hemos de empezar por señalar que toda transferencia realizada de forma errónea deberá de ser devuelta con el fin de evitar cometer una infracción. 

Es necesario recordar que toda transferencia bancaria esta identificada perfectamente con el código IBAN, BIC, datos del emisor, beneficiario y cantidad; así pues determinar si una transferencia ha sido recibida de forma incorrecta es muy sencillo.

Lo más probable es que más pronto que tarde la entidad bancaria, bien por iniciativa propia o bien por iniciativa del emisor o el auténtico receptor, acabe reclamando la transferencia incorrecta, por lo que, lo más adecuado es devolver la cantidad recibida erróneamente.

¿Puedo quedarme el dinero que me han ingresado por error si nadie lo reclama?

Con independencia de si se reclama o no la cantidad percibida erróneamente, lo aconsejable es no quedarse con el dinero recibido, pues, no devolverlo aún en este supuesto se podría considerar una apropiación indebida.

La posibilidad de que el error pase desapercibido es muy remota tal como venimos señalando.

¿Estoy cometiendo un delito si me quedo un dinero que me han ingresado por error?

El artículo 254 del Código Penal estable que:

quien […], se apropiare de una cosa mueble ajena, será castigado con una pena de multa de tres a seis meses. Si se tratara de cosas de valor artístico, histórico, cultural o científico, la pena será de prisión de seis meses a dos años. Si la cuantía de lo apropiado no excediere de 400 euros, se impondrá una pena de multa de uno a dos meses.”.

¿Cometo un delito de apropiación indebida si me quedo con el dinero?

Por ello, si se quedase con un dinero que no le pertenece, podría estar incurriendo en un delito de apropiación indebida. 

Contamos con numerosas resoluciones judiciales en los que se condenó a algún cliente que decidió no devolver las cantidades recibidas.

¿Qué penas se aplican en estos casos?

A modo de ejemplo de condena por la apropiación indebida derivada de una transferencia errónea recibida os traemos una resolución de la Audiencia Provincial de Valladolid que condenó, en el año 2006, a un hombre que recibió y dispuso de 11.000 euros del banco por un error de una empleada de la sucursal.

¿Qué puedo hacer si me ingresan dinero por error?

En ningún caso se deberemos quedarnos con el dinero que nos han ingresado erróneamente, y por el contrario daremos los pasos habituales para la devolución de este.

Para ello, tendremos, si fuese posible, que anular la transferencia recibida, de lo contrario, deberemos ponernos en contacto con nuestra entidad bancaria para que esta proceda a su anulación y devolución de la cantidad recibida erróneamente a la entidad emisora, quien, a su vez, procederá a reintegrar la cuantía al emisor.

¿Cuándo tengo que devolver el dinero que me han ingresado por error?

Deberemos notificar la transferencia errónea, a la mayor brevedad posible, en el momento en el que el beneficiario se percate de la misma. Si esto no se realizase, normalmente, la entidad bancaria se pondrá en contacto con este para que proceda a su devolverlo de forma voluntaria. 

En caso de que el beneficiario no devolviese el dinero de forma voluntaria, la entidad acudirá a la vía judicial para proceder a su reclamación y devolución.

Si no devuelvo el dinero que me han ingresado por error, ¿cuáles son las consecuencias?

Como hemos expuesto anteriormente, resulta poco probable que nadie se de cuenta de la realización de una transferencia errónea, pues si bien es cierto que puede que la entidad bancaria no se percate del mismo, sí es muy posible que el emisor o el verdadero receptor de aquella reclamen ese importe.

Además, hay que recordar que toda transferencia bancaria está perfectamente identificada, siendo posible su rastreo de forma sencilla.

¿Qué multas me pueden imponer por quedarme con el dinero que me han ingresado en la cuenta por error?

Por ello, de acuerdo con lo recogido en el presente artículo, en caso de que no se proceda a la devolución del dinero, se estaría incurriendo en un delito de apropiación indebida, tipificado en el artículo 254 del Código Penal.

Las consecuencias para quien decida no devolver el dinero será la imposición de una pena de multa de tres a seis meses, además de resarcir la cantidad apropiada a la entidad bancaria y/o emisor más los intereses correspondientes.

¿Cómo actuar si me acusan de quedarme con un dinero que no es mío?

Lo primero que es necesario señalar es que en vía penal la carga de la prueba, es decir, la persona que ha dedemostrar la comisión de un hecho delictivo, le corresponderá a la entidad bancaria.

Requisitos para que se aplique el delito de apropiación indebida

Para que se aplique el delito de apropiación indebida, la entidad bancaria deberá de probar los siguientes extremos:

  • Demostrar la propiedad del bien mueble que se reclama.
  • Demostrar que la otra persona pretendía obtener algún beneficio mediante la apropiación del bien mueble.
  • Que la persona que se quedó con el dinero ha conseguido beneficios materiales.
  • La entidad bancaria ha sufrido perjuicios y pérdidas materiales.

Por lo tanto, la persona que sea acusada de quedarse con un dinero que, supuestamente, no le pertenece deberá desvirtuar la veracidad de las cuestiones recogidas anteriormente.

¿Cuál es la multa que me pueden imponer por quedarme con un dinero que no es mío?

De acuerdo con lo expuesto en el presente artículo, el delito de apropiación indebida conlleva una pena de multa de tres a seis meses, si la cuantía excediese de los 400 euros, de uno a dos meses, si no excediese de dicha cuantía. La consecuencia es además que contaríamos con antecedentes penales con las consecuencias negativas que podría acarrearnos.

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