Estafa por Bizum: ¿qué hago?

estafa por bizum

¿Has sufrido una estafa por Bizum? ¿qué hacer?, ¿cuáles son las estafas más comunes a través de Internet?, ¿en qué consiste el vishing?, todo lo relacionado a esta temática lo explica en el artículo de hoy el abogado Jorge Puñal Silva, especializado en Delitos de defraudaciones.

Estafa por Bizum: introducción

El auge de las nuevas tecnologías, internet y las redes sociales va en aumento con el paso del tiempo. Su uso y consolidación en la sociedad avanzada ya es una realidad palmaria. Y su arraigo en las nuevas generaciones del planeta es una meta conseguida por parte de los poderes fácticos.

Pero lejos de bendecir las bondades de dicho instrumento, que las tiene y muchas, hemos de advertir sobre sus potenciales peligros. Hoy nos adentraremos en el uso que determinadas personas realizan de esta herramienta para poder estafar a ciudadanos de a pie, empresarios y todo aquel que se les ponga por delante.

La interposición de una denuncia en cualquiera de las comisarías de las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado o de una querella criminal ante el juzgado de instrucción correspondiente siempre será la mejor manera de recuperar al dinero estafado, encontrar al estafador y evitar la proliferación de este tipo de estafas.

Jorge Puñal Silva, abogado especializado en Delitos de defraudaciones.
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¿Cuáles son las estafas más comunes a través de Internet?

Existen múltiples tipos de estafas a través de internet. Todas las cuales deben ser denunciadas ante la oficina de seguridad del internauta, entre otras autoridades. Entre las más usuales destacan las siguientes:

Pishing:

(El phishing se comete cuando se pretende obtener datos sensibles de la víctima utilizando correos electrónicos (spam), redes sociales, SMS, etc. Engañan a la víctima para que verifique o confirme la información de una cuenta bancaria o para obtener contraseñas y usuarios.  De esta manera, consiguen suplantar su identidad en entidades de crédito y tienen acceso a cuentas y perfiles personales de la víctima).

Fraudes con tarjetas de crédito:

Los estafadores crean páginas web totalmente verosímiles en las que venden bienes y servicios de alta demanda o muy baratos. La única manera de realizar el pago es mediante el uso de la tarjeta de crédito. Estos sitios web suelen ser bastante realistas y por eso, es muy fácil ser engañado.

Estafas por pharming:

Permite al estafador redirigir un nombre de dominio a otro dominio distinto; es decir, que cuando la víctima entra en una página web en concreto, se redirija a la página web del estafador.

Estafas de pago anticipado

En la mayoría de ellas la víctima tiene que adelantar dinero o pagar una pequeña cantidad de dinero a cambio de algo, y cuando la víctima realiza el pago, el estafador desaparece.

Puede resultar obvio que, en un primer momento, el objetivo principal del estafador sea la consecución de una cantidad determinada de dinero. Pero los métodos empleados por los estafadores se están sofisticando de manera acelerada y muchas de las actuales estafas buscan la obtención de datos personales de la víctima. Tal y como afirman las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado. Y tal como explicaremos a continuación.

¿En qué consiste el vishing?

Una de las estafas más habituales en los últimos años es el VISHING. Esta es una modalidad de estafa que combina el phishing con el empleo de una voz automatizada (voz+phishing). Es decir, el estafador contacta telefónicamente con la víctima para conseguir datos personales de la misma.

Algunos de los ejemplos más habituales de esta modalidad de estafa pueden ser los siguientes:

Cuenta bancaria o de tarjeta de crédito ”comprometida”:

Ya sea una persona o un mensaje pregrabado a modo de contestador, se informará a la víctima que hay un problema con su cuenta o un pago que realizó de una cuantía económica importante. Es posible que los estafadores soliciten las credenciales de la cuenta bancaria para solucionar el problema o que realice un nuevo pago para verificar su identidad.

Préstamo no solicitado u ofertas de inversión:

Los estafadores llamarán al usuario con ofertas que son demasiado buenas para ser verdad. Por ejemplo, ganar millones de euros con una pequeña inversión, pagar todas las deudas con una solución rápida u obtener todos los préstamos perdonados de una sola vez. Por lo general, los estafadores piden actuar rápidamente y con urgencia, debiendo la víctima pagar una pequeña tarifa. Es importante saber que los prestamistas e inversores legítimos no ofrecen este tipo de ofertas y no inician el contacto de la nada y menos por teléfono. Evite como norma general dar datos bancarios por teléfono, ya sea porque se trate de un estafador o porque alguien puede estar escuchando la llamada, ya sea por internet o alguien que está cerca tuyo (oficina, vecinos, etc.).

Estafa de la Seguridad Social o agencia tributaria:

Las llamadas telefónicas son el método más utilizado por los estafadores para llegar a las personas más mayores. Se hacen pasar por representantes de la Seguridad Social y tratan de obtener información financiera de la víctima, como su número de la Seguridad Social o los detalles de su cuenta bancaria, con el objetivo de utilizar dichos datos posteriormente para obtener beneficios, acceder a sus cuentas o robar su dinero.

Estafa de impuestos

Hay muchas variaciones de este tipo de estafa, pero generalmente, la víctima recibirá un mensaje pregrabado. El mensaje suele informar de que algo está mal con su declaración de impuestos y si no devuelve la llamada, se emitirá una orden de arresto, denuncia, introducción a una lista pública de morosos o bloqueo de sus cuentas.

Los estafadores suelen combinar esta acción con un identificador de llamadas falsificado para que parezca que la llamada proviene de la Agencia Tributaria.

Estafa por Bizum: ¿Qué tipos de estafas se están dando a través de esta plataforma?

Asimismo, las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado alertaron recientemente de la proliferación de estafas a través de Bizum. Ya que en varias ciudades de nuestra geografía nacional el volumen de estafas a través de esta herramienta supera el volumen de delitos de robo y lesiones. Lo cual puede dar una medida de la relevancia de este tipo de estafa en los últimos meses.

Y es que Bizum se está convirtiendo en un instrumento habitual para la realización de transacciones entre particulares e, incluso, entre empresas.

Aunque a primera vista parezca que se trata de una app, en realidad no lo es. Se trata de un sistema de intercambio de dinero entre particulares a través del terminal móvil. De esta manera, sin necesidad de aportar el IBAN ni el número de cuenta, cualquier usuario de esta herramienta puede enviar o recibir dinero a través de un sencillo protocolo. Introduciendo un código de cuatro dígitos para validar la operación a cualquier contacto de su agenda, por ejemplo, o a un número de terminal móvil (que está asociado a una cuenta bancaria) que desee.

Además, su uso es gratuito, ya que no tiene el cargo de ningún tipo de comisión, lo que ha determinado su crecimiento exponencial en los últimos años. De hecho, cada entidad bancaria tiene su propia app de desarrollo de la herramienta.

Esta herramienta fue creada en 2016 por distintas entidades bancarias para adelantarse a la introducción de diversas empresas tecnológicas en la implantación del pago a través del terminal móvil y, especialmente, a partir de finales de 2019 su implantación ha sido masiva en España (ya que más de 5.000 establecimientos comerciales permiten su uso para la realización de compras o consumiciones). La cual se vio potenciada, además, por el confinamiento sufrido desde el año pasado. Actualmente, su implantación supera ampliamente los 15 millones de usuarios en España.

Estafa más común a través de Bizum

Una de las más habituales estafas a través de Bizum es aquella en la que el estafador se hace pasar por un presunto comprador y demuestra interés en la adquisición de un bien o producto que la víctima tiene en venta.

El estafador, en base al interés demostrado al vendedor, le ofrece pagar una señal para la reserva del bien (suelen ser cantidades pequeñas, inferiores a 1.000 €). Y así el estafador le envía una solicitud de dinero al comprador en vez de realizar el pago (estas son las dos opciones que permite la herramienta). La víctima recibe la notificación por el importe acordado previamente y por inocencia, ingenuidad o desconocimiento de la herramienta accede al pago de la cantidad.

Esta es la manera más habitual de ser estafado por Bizum.

Estafa de Bizum por contacto telefónico:

Además, también se producen estafas a través de Bizum mediante contacto telefónico. Los estafadores suelen hacerse pasar por empleados de compañías telefónicas con el objeto de ofrecer descuentos en facturas y otro tipo de ofertas. Los estafadores buscan confirmar el número de cuenta o tarjeta bancaria (los cuales asocian a Bizum).

A continuación, le hacen creer a la víctima que va a recibir un PIN para confirmar la oferta; una clave indispensable para realizar transferencias que también le proporcionan. Así, el estafador consigue todos los datos necesarios para cometer el delito.

Estos ejemplos demuestran que cualquier usuario de la herramienta puede sufrir una estafa por Bizum

Este tipo de transacciones son inmediatas. Y normalmente, el estafador tan pronto recibe el dinero en su cuenta bancaria, desaparece. Por eso es muy importante darse cuenta de la estafa lo antes posible y alertar tanto a su entidad bancaria, como a la oficina de seguridad del internauta y a las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado de manera inmediata.

¿Dónde puedo denunciar una estafa a través de Bizum?

La interposición de una denuncia en cualquiera de las comisarías de las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado o de una querella criminal ante el juzgado de instrucción correspondiente siempre será la mejor manera de recuperar al dinero estafado, encontrar al estafador y evitar la proliferación de este tipo de estafas. Además, la circunstancia de informar sobre este tipo de estafas aumenta la probabilidad de evitar que cualquier otro usuario sea estafado por Bizum.

Y es que una vez realizadas este tipo de transacciones a través de Bizum, no es posible cancelar la operación realizada. Salvo que contemos con la buena fe del receptor del dinero. Por eso, es necesario saber a quién le estamos enviando el dinero (y siempre es mejor enviar el dinero a uno de nuestros contactos en la agenda del terminal móvil, directamente) y evitar facilitar nuestros datos personales a desconocidos.

Porque nunca lo olviden. La mejor manera de evitar ser víctima de una potencial estafa es no facilitar ninguno de nuestros datos personales o confidenciales a desconocidos o personas sospechosas que no gocen de toda nuestra confianza.

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