Si ingreso dinero en efectivo en el banco: ¿es obligatorio demostrar su origen?, ¿pueden pedirme el banco documentación para demostrar el origen del dinero que ingreso en efectivo?, ¿me puede denunciar el banco por mis ingresos en la cuenta bancaria? o ¿qué puedo hacer si el banco me denunció por ingresar dinero en efectivo en una cuenta bancaria y me acusan de blanqueo?. ¿Cuánto dinero puedo ingresar en efectivo al mes sin que el banco me acuse de blanqueo? y ¿cómo demuestro que el dinero de la cuenta no es dinero negro?. Todo lo relacionado con este tema, nos lo explica el abogado Andrés Álvarez Matilla del despacho especializado en Derecho Penal, Matilla & Pastrana Asociados.
Si ingreso dinero en efectivo en el banco ¿es obligatorio demostrar su origen?
No siempre te van a solicitar que acredites el origen del dinero, pero el dinero siempre debe tener origen lícito. Un ingreso puntual de 50€ o 500€ no tiene relevancia. Pero si empieza a haber ingresos periódicos de cantidades elevadas, p.ej. 1500€ cada semana, entonces sí que te pedirán acreditarlo. O si hay ingresos puntuales de ingresos no justificados, p.ej. un ingreso de 40.000€, también te solicitarán su acreditación.
La Ley 11/2021, de 9 de julio, de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal, de transposición de la Directiva (UE) 2016/1164, del Consejo, de 12 de julio de 2016, por la que se establecen normas contra las prácticas de elusión fiscal que inciden directamente en el funcionamiento del mercado interior, de modificación de diversas normas tributarias y en materia de regulación del juego. modificó las cantidades por las cuales se pueden hacer pagos en efectivo.
Desde la vigencias de esa Ley, el 11 de Julio de 2021, los pagos por importe igual o superior a 1000€ están prohibidos. Además, todo ingreso o retirada de billetes de 500€ deberá ser notificada a la Agencia Tributaria (AEAT). Y a ello se suma, que los bancos están obligados a notificar cualquier operación cuyo importe sea superior a 3000€.
Aunque esto, en principio, solo suponga una sanción administrativa, es importante señalar que en los procedimientos penales por blanqueo de capitales siempre se utiliza el incumplimiento de las obligaciones tributarios como indicio de una actividad delictiva.
¿Puede pedirme el banco documentación para demostrar el origen del dinero que ingreso en efectivo?
Ya comentamos en nuestro artículo “¿Es legal pedir un préstamo para blanquear dinero?” que un Banco podía pedir toda documentación que considerase necesaria para cumplir con las normas de prevención de Blanqueo de Capitales.
Es habitual que el software de seguimiento de los Bancos, ante un concepto extraño en el ingreso, o la repetición de ingresos en efectivo por una cantidad determinada, p. ej. un ingreso de 1000€ cada semana), ponga un aviso para realizar las comprobaciones oportunas.
Según las diferentes autoridades en materia de blanqueo de capitales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), y la Autoridad Bancaria Europea, así como el Banco de España a nivel nacional. El Banco no solo puede, sino que tiene la obligación de solicitar la documentación necesaria ante toda sospecha.
Si el banco detecta un ingreso en efectivo sospechoso de blanqueo de capitales puede llegar incluso a retener el dinero o rechazar su ingreso. Durante este tiempo podrá realizar todas las comprobaciones necesarias. Si el banco detecta una operación sospechosa de blanqueo de capitales, tiene la obligación de denunciarlo a las autoridades correspondientes.
¿Me puede denunciar el banco por mis ingresos en la cuenta bancaria?
El Banco debe tener un sistema de KYC (“Know Your Customer”); conoce a tu cliente. Cuando te preguntan tu profesión, tus ingresos anuales, el número de transferencias que sueles hacer o si sueles hacer o recibir transferencias del extranjero e incluso si realizas muchos ingresos en efectivo, todo es para conocer tu operativa habitual.
Si en algún momento, el banco detecta que empiezas a realizar ingresos fuera de lo común, te requerirán información adicional. Toda la documentación que consideren necesaria te la solicitan para asegurarse de que no se trata de operaciones de blanqueo de capitales.
Como siempre, debemos mencionar la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, porque la ley obliga a poner en conocimiento de las autoridades correspondientes cualquier actividad sospechosa. Así que no es que puedan hacerlo, es que el banco está obligado a hacerlo.
Contacta con el despacho
¿Qué puedo hacer si el banco me denunció por ingresar dinero en efectivo en una cuenta bancaria y me acusan de blanqueo?
Lo primero, siempre lo recomendamos, acudir a un abogado especialista en delitos de blanqueo de capitales. Antes de hacer cualquier cosa, esto es esencial. La mayoría de las veces nos encontramos con situaciones muy complejas debido a que no se ha acudido a un especialista en un primer momento.
Lo siguiente, será revisar son todas tus cuentas bancarias y los movimientos bancarios que pudieran ser sospechosos. Inmediatamente será necesario conocer tus ingresos, tus nóminas, facturas, herencias, declaraciones de bienes en el extranjero, declaración de remesas de emigrante, es decir, toda la documentación sobre tu actividad económica.
Si el Banco es quien ha denunciado una operativa sospechosa de blanqueo de capitales, entonces el problema se encuentra en tus cuentas bancarias. Y por lo tanto, debemos acreditar una actividad económica lícita que permita acreditar el origen del dinero.
Actuar con normalidad, realizar cada paso con sentido común y buscar el mejor consejo es siempre la mejor decisión. Un asesoramiento especializado procederá a proponer y llevar a cabo soluciones al problema desde el primer momento.
¿Cuánto dinero puedo ingresar en efectivo al mes sin que el banco me acuse de blanqueo?
No existe un límite para esta cantidad. Pensemos en las cafeterías o los negocios donde el pago en efectivo es habitual. No puede existir una limitación, al menos de momento. Quizás con el avance del pago con tarjeta de crédito o con otros medios digitales, como las criptomonedas, en un futuro existan restricciones de este tipo. Pero actualmente no es así.
Actualmente, tal y como hemos comentado en el primer apartado, no es que exista un límite al número de ingresos en efectivo, si no que determinados ingresos por unas cantidades serán vigilados y comprobados de forma automática.
¿Cómo demuestro que el dinero de la cuenta no es dinero negro?
Lo primero es definir el dinero negro. Existe la creencia de que el dinero en efectivo es dinero negro. Y esto no es así. El dinero en efectivo puede ser blanco, negro o incluso ennegrecido.
El dinero negro puede serlo por dos motivos:
- Dinero que proviene de actividades ilegales: tráfico de drogas, delito fiscal, tráfico de armas, etc.
- Dinero que proviene de actividades legales y que no es declarado: cobrar en efectivo y no declararlo en los modelos de IVA trimestrales, el pago de salarios fuera de la cantidad establecida en la nómina, etc.
Por eso, esta es una de las tareas más difíciles a las que nos enfrentamos. En los procedimiento penales por Blanqueo de capitales siempre nos encontraremos con informes de la Hacienda, informes de interventores del Banco de España y de todo tipo de personas especializadas en asuntos económicos.
Para esto, es esencial contar con un experto en economía. Este economista experto deberá realizar un informe con el análisis de toda la documentación. También en su informe establecerá los errores de los informes de la acusación. Y, además, deberá defenderlo en juicio. Por lo que, se necesita un experto con la agilidad suficiente como para defender su informe ante el Tribunal.
La clave principal es acreditar el origen lícito del dinero. Y para esto podemos valernos de cualquier documento, tanto público como privado. Auditorías en el caso de las empresas, un perito económico, presentaciones de impuestos, hipotecas, ingresos que provienen de una herencia, ingresos declarados por alquileres de viviendas. Cualquier cosa que nos sirva para acreditar que el origen del dinero es lícito.
Cada caso es un mundo y, por eso, deberemos utilizar cada herramienta de la manera adecuada a cada asunto.La contabilidad de cada empresa, la forma habitual de hacer las cosas, las declaraciones de impuestos de las personas físicas, los consejos que ha seguido, todo, hace que cada procedimiento deba analizarse y resolverse de manera diferente.
¿Deseas ponerte en contacto con el Despacho de abogados Matilla y Pastrana Asociados? Solicitar llamada.
Quizá también te interese:
¿Es legal pedir un préstamo para blanquear dinero?