Dejo mi número de cuenta: ¿Es legal dejar que un amigo ingrese o saque su dinero en mi cuenta? ¿Puedo cancelar esa cuenta a mi nombre que está usando otra persona? ¿O puedo ir a la cárcel si denuncio que han usado mi cuenta para blanquear dinero? Todo lo relacionado con la acusación de blanqueo de capitales por el uso tu número de cuenta nos lo detalla a continuación el abogado Andrés Álvarez Matilla de Matilla & Pastrana Asociados, despacho especializado en Derecho Penal.
¿Es legal dejar que un amigo ingrese su dinero en mi cuenta?
Sí, es legal que un amigo ingrese dinero en tu cuenta. Pero es importante conocer el motivo y las circunstancias del ingreso. Si el dinero tiene origen ilícito o se está utilizando su cuenta bancaria para cometer un delito de blanqueo de capitales, entonces sí que es ilegal.
Es necesario recordar, como hicimos en nuestro artículo “¿Es legal pedir un préstamo para blanquear dinero?” la Agencia Tributaria Española solo controla:
- Las transferencias o ingresos de más de 3000€
- Los préstamos de más de 6000€
- Todas las operaciones con billetes de 500€
El banco, tiene la obligación de notificar este tipo de movimientos al SEPBLAC que es la Unidad de Inteligencia Financiera de España y la Autoridad Supervisora en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Dejo mi número de cuenta: ¿Es delito dejar a un amigo sacar dinero de mi cuenta?
No, si saca dinero que pertenece a la economía legal puede sacar dinero con normalidad. Ahora bien, siempre se debe ser cuidadoso con las personas a las que se autoriza a retirar dinero en efectivo, puesto que si consta como autorizado o tiene las claves de la tarjeta podrá realizar todos los movimientos que quiera.
Por lo tanto, si puede introducir dinero y retirarlo, puede utilizar tu cuenta bancaria para blanquear dinero que tiene origen ilícito y, entonces, podrás ser investigado por un delito de blanqueo de capitales.
Además, en el caso de que esta persona retire un exceso de dinero en efectivo, si consta autorizado o no consta denuncia de robo de tarjeta, será difícil recuperar ese dinero.
Lo primero, siempre, antes de nada, es acudir a un abogado especialista en delitos de blanqueo de capitales. Es fundamental contar con una buena defensa desde el primer momento. Los errores cometidos al principio suponen una carga a lo largo de todo el procedimiento que muchas veces son difíciles de remontar.
Matilla & Pastrana Asociados, despacho especializado en Derecho Penal.
Contacta con el despacho
¿Puedo cancelar una cuenta a mi nombre que está usando otra persona?
Si la cuenta está a tu nombre, y eres el titular de la cuenta bancaria, puedes cancelarla en cualquier momento. Si la cuenta tiene dos titulares, podrás solicitar dejar como único titular a la otra persona.
En este sentido, es necesario recordar que dejar a una tercera persona que utilice tu cuenta bancaria sin conocer las operaciones que realiza, puede ser un indicio de que la cuenta está siendo utilizada para blanqueo de capitales.
Si los movimientos bancarios son anómalos, no pueden ser acreditados documentalmente (herencia, factura, préstamo, etc), o existe discrepancia entre los titulares, el banco puede bloquear tu cuenta bancaria.
El Banco de España establece dos motivos por los cuales puede ser bloqueada una cuenta bancaria:
“1º Falta de entrega de la documentación solicitada: La normativa de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo exige a los bancos solicitar la documentación que considere necesaria para identificación y seguimiento del titular de la cuenta y de sus operaciones, por lo que si el titular no atiende la petición, el bloqueo de la cuenta se considera justificado.
2º Discrepancias entre cotitulares: Si los titulares de una cuenta (o sus herederos) dan al banco instrucciones contradictorias, el banco debe adoptar una postura neutral, sin favorecer a ninguno de ellos. En caso que resulte indispensable, podría bloquear la cuenta avisando de su decisión a todos los titulares, hasta que se produzca un acuerdo entre ellos o una decisión judicial.“
Dejo mi número de cuenta: ¿Qué hacer si descubro que están usando mi cuenta para blanquear dinero?
Lo primero, siempre, antes de nada, es acudir a un abogado especialista en delitos de blanqueo de capitales. Es fundamental contar con una buena defensa desde el primer momento. Los errores cometidos al principio suponen una carga a lo largo de todo el procedimiento que muchas veces son difíciles de remontar.
Antes de decir y hacer nada, es necesario conocer toda la documentación que hay en el expediente. En estos procedimientos se suele seguir el rastro de transferencias, por lo que hay que conocer toda la información que se encuentra en la investigación para establecer una línea de defensa adecuada.
¿Puedo ir a la cárcel si denuncio que han usado mi cuenta para blanquear dinero?
Como siempre, deberemos atender al caso concreto y a las circunstancias de cada situación. Es esencial conocer si es posible que la cuenta esté siendo utilizada para blanquear dinero y quien lo está haciendo. Analizar todos los movimientos y su correspondencia con documentos legales. Con todo, podremos decidir cómo actuar, y siempre que se tenga conocimiento de unos hechos que son delito es obligación denunciar, salvo en las excepciones que contempla la ley.
El art. 21.4 del Código Penal establece que es una circunstancia atenuante “La de haber procedido el culpable, antes de conocer que el procedimiento judicial se dirige contra él, a confesar la infracción a las autoridades.”. Por lo que, en cualquier caso, denunciar los hechos puede ser favorable a la hora de obtener una atenuante que rebaje la pena.
Para que la atenuante sea reconocida se necesita que exista una verdadera autoinculpación, sin ser necesario aportar todos los detalles, y haberlo hecho antes de conocer que se dirigía un procedimiento penal contra tí.
En caso de que el reconocimiento de los hechos se haga con posterioridad a conocer que se ha iniciado el procedimiento, puede conseguirse la atenuante de confesión tardía. Pero para que esto sea posible, el autor debe reconocer los hechos y aportar una colaboración relevante para la Justicia, realizando un acto contrario a su acción delictiva que contribuye a la restauración del orden jurídico alterado.
¿Deseas ponerte en contacto con el Despacho de abogados Matilla y Pastrana Asociados? Solicitar llamada.
Quizá también te interese:
¿Qué hacer si soy acusado de ser mula de dinero?
Blanqueo de capitales en la concesión de hipotecas
¿Me pueden acusar de blanqueo de dinero por apuestas online?