Seguro de baja diaria para autónomos

Seguro de baja diaria para autónomos

Seguro de baja diaria para autónomos: ¿Qué es el seguro de baja diaria para autónomos? ¿Qué coberturas tiene el seguro de baja diaria para autónomos? ¿Quién puede solicitar el seguro de baja diaria para autónomos? ¿Cómo puedo solicitar el seguro de baja diaria para autónomos? Requisitos para solicitar el seguro de baja diaria para autónomos. A continuación, la abogada experta en Derecho Laboral del despacho Arys Abogados, Carolina Rivas González, responde de manera detallada a estas preguntas.

¿Qué es el seguro de baja diaria para autónomos?

Un seguro de baja laboral para autónomos cubre cualquier enfermedad (común o profesional) y accidente que sufra el autónomo durante su jornada laboral o en su tiempo libre.

El seguro de baja se concibe como una prestación, una renta que se paga al autónomo cada día que no puede ir a trabajar, bien sea por:

  • Un accidente 
  • Una enfermedad

Las causas de esta enfermedad o accidente pueden ser laborales o no, pero lógicamente deberán ser incapacitantes para el desempeño de la actividad profesional declarada en la póliza. 

¿Qué coberturas tiene el seguro de baja diaria para autónomos?

Tiene coberturas frente a contingencias comunes (gripe, neumonía, lesiones musculares o esqueléticas, fracturas, fisuras o neoplasias) y también enfermedades derivadas de tu actividad profesional así como todo tipo de accidentes y otros supuestos que no se pueden considerar ni enfermedades ni tampoco accidentes como son el embarazo, el parto y el post parto.

Hay además 10 contingencias cubiertas por el seguro de enfermedades graves:

  1. Infarto de miocardio
  2. Sustitución de válvulas cardíacas
  3. Cáncer o neoplasia maligna
  4. Insuficiencia renal crónica irreversible
  5. Trasplante de órganos vitales
  6. Esclerosis múltiple
  7. Cirugía de arterias coronarias
  8. Accidentes vasculares cerebrales
  9. Parkinson
  10. Quemaduras graves de tercer grado

Además de la cobertura principal de indemnización por baja temporal, pueden incluir otras garantías. No obstante, dichas coberturas varían de una compañía aseguradora a otra. Suelen ser las siguientes.

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Indemnización por hospitalización

En ocasiones las compañías pueden ofrecer una indemnización diaria si el asegurado es ingresado en un hospital a consecuencia del siniestro. Las cantidades y duración de esta indemnización varían y se establecen en la póliza según cada aseguradora.

Parto

Una baja por parto no se considera enfermedad pero en ocasiones algunas pólizas las incluyen entre sus coberturas.

Fallecimiento

En casos de fallecimiento la compañía aseguradora puede indemnizar al asegurado con una cantidad fijada previamente en la póliza.

Invalidez permanente absoluta

En ocasiones también se incluyen coberturas que indemnizan en caso de que el asegurado reciba la invalidez permanente absoluta a causa de un accidente o enfermedad.

¿Quién puede solicitar el seguro de baja diaria para autónomos?

Por ley no estás obligado a contratar un seguro de baja laboral como Autónomo. No es un requisito imprescindible para darte de alta en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos). Sin embargo, sí debes considerar a título personal si te conviene o no hacerlo dada la desprotección pública que existe para los autónomos que cotizan lo mínimo y que además en España son la mayoría de ellos.

Este tipo de seguros puede ser contratado por cualquier trabajador que cotice a la Seguridad Social, y que tenga entre 16 y 65 años. Por lo tanto quedarían excluidos los parados, los jubilados, estudiantes, voluntarios, etc.

Requisitos para solicitar el seguro de baja diaria para autónomos

Para contratar un seguro de baja laboral es fundamental que seas autónomo, freelance o profesional liberal y aportes la documentación necesaria que lo acredite. Basta con que presentes:

  • NIF personal o de la empresa
  • Certificado del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) o mutualidad en el caso de los profesionales liberales (médicos, abogados, arquitectos, ingenieros, etc.)
  • Cumplimentar debidamente la declaración de salud que te pedirá tu aseguradora como condición imprescindible

Si cambian tus condiciones laborales tiempo después de contratar tu seguro de baja laboral y dejas de ser autónomo, por ejemplo, deberás comunicárselo a tu compañía aseguradora para que reformule las condiciones de tu póliza.

Para contratar un seguro de baja laboral no es necesario someterse a un reconocimiento médico. Basta con cumplimentar una declaración de salud. Para eso, te hará una serie de preguntas que deberás responder de la manera más detallada posible. Son preguntas del tipo: estatura, peso, si fumas o padeces hipertensión, si has estado de baja laboral más de 15 días consecutivos y si practicas algún deporte en tu tiempo libre.

También deberás declarar si tienes alguna malformación o anomalía congénita o adquirida, trastornos del aparato digestivo, enfermedades cardíacas, respiratorias o infecciosas. En esta declaración de salud deben constar también afecciones en la espalda o columna vertebral, posibles procesos endocrinos o nutricionales, alteraciones del sistema nervioso, linfático o psiquiátrico, enfermedades renales, de la piel, oculares, si has sido sometido a alguna intervención quirúrgica, si has sufrido lesiones óseas, musculares, arteriales, o algún accidente. Datos relativos, habitualmente, a los últimos 10 años.

La declaración de salud registra lo que se conoce como preexistencias. Dicho de otra manera, las enfermedades, lesiones o dolencias previas a la contratación de la póliza y que, por tanto, quedarán excluidas de tu seguro a criterio de la compañía en función de su importancia.

Pero antes de todos estos detalles, la aseguradora te preguntará por tu edad. Un seguro de baja laboral, aunque tiene cobertura hasta los 70 años, solo se puede contratar entre los 16 y los 65 años de edad como comentamos en el apartado anterior.

Dependiendo del caso y la enfermedad en concreto, la cobertura de los seguros de baja laboral puede ser inmediata o tener una carencia de unos días determinados. Por ejemplo, en el caso de la baja laboral por embarazo, parto o post parto, el seguro aplica una carencia de 12 meses. Por tanto, te cubrirá la baja laboral por embarazo cuando hayan pasado 13 meses desde la contratación del seguro. En el caso de los seguros de enfermedades graves como infarto de miocardio, cáncer, trasplante de órganos vitales o esclerosis múltiple se aplica una carencia de 2 meses para empezar a dar cobertura.

¿Cómo puedo solicitar el seguro de baja diaria para autónomos?

Una vez cumplidas todas las condiciones y requisitos necesarios para contratar un seguro de baja laboral para autónomos, en caso de que sufras una enfermedad o accidente cubierto por tu póliza, deberás comunicárselo a tu aseguradora o bien por teléfono o bien por correo electrónico presentando la siguiente documentación:

  • Parte de baja concedido por la Seguridad Social o Declaración de Siniestro facilitada por la compañía aseguradora
  • Parte de intervención médica o alta hospitalaria en caso de que proceda
  • Informes médicos relativos al siniestro (pruebas diagnósticas, informes de evolución, etc.)
  • Parte de Alta de la Seguridad Social o Documento facilitado por la compañía aseguradora

La particularidad de estos seguros de baja laboral es además que el asegurado cuenta en todo momento con el acompañamiento de su compañía aseguradora que seguirá la evolución de su enfermedad o accidente regularmente hasta la concesión del alta.

¿Deseas ponerte en contacto con Carolina Rivas González, del Despacho Arys, experta en Seguros? Solicitar llamada.

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Autor/a de la publicación
Carolina Rivas Gonzalez - Arys

Carolina Rivas Gonzalez - Arys

Abogada especializada en Derecho de la Contratación. El análisis de su trayectoria judicial le ha situado en el Ranking de los mejores abogados de derecho de la contratación elaborado por Emérita Legal de forma objetiva; en base a la experiencia acumulada y los resultados obtenidos en los casos analizados.

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