¿Qué pasa con un coche declarado siniestro total sin haber tenido la culpa el dueño?: ¿Qué significa que un coche haya quedado siniestro total tras un accidente? ¿Cómo se ha de actuar si tras un accidente el coche ha quedado siniestro total? ¿Qué pasa si un coche ha quedado siniestro total pero el dueño no ha tenido la culpa? ¿Y si el dueño tiene la culpa del accidente y su coche ha quedado siniestro total? ¿A quién hay que reclamar el siniestro total de un coche si no ha tenido la culpa el dueño? Recomendaciones para la víctima de un caso de siniestro total en su coche sin ser el causante. En este artículo la abogada experta en Derecho del Tráfico Vial, Marina Concepción Couselo Filgueira, responde a todas las preguntas mencionadas.
¿Qué significa que un coche haya quedado siniestro total tras un accidente?
Un coche se declara siniestro total cuando el valor de su reparación es superior al valor de compra de otro vehículo igual o de similares características.
¿Cómo se ha de actuar si tras un accidente el coche ha quedado siniestro total?
Nos interesa tener el presupuesto de reparación emitido por el taller y conseguir algún presupuesto del coste de compra de vehículos de iguales o similares características al nuestro, de este modo, ya tenemos la documentación que demuestra que la reparación es antieconómica y sabemos cuál es el importe aproximado que podemos reclamar para comprar otro coche igual o similar al que teníamos.
¿Qué pasa si un coche ha quedado siniestro total pero el dueño no ha tenido la culpa?
En estos casos, es la aseguradora del vehículo culpable del accidente la que tiene que indemnizarnos, la que debe pagar los daños y perjuicios que vamos a sufrir por la pérdida total de nuestro coche, por ser siniestro total.
Mi consejo, para agilizar los trámites y conseguir la indemnización cuanto antes, es conseguir de inmediato el presupuesto de reparación y los presupuestos de compra de vehículos iguales o similares, o bien contratar a un perito especializado para que informe acerca del valor de reparación y del coste de compra de otro coche igual o similar.
Tenemos que tener en cuenta que podemos reclamar a la compañía contraria un 30% más sobre el valor de compra de otro coche igual o similar al siniestrado. Este porcentaje se llama “valor de afección” e indemniza las molestias por el tiempo que estamos sin vehículo, los gastos de transferencia, etc.
Es siempre recomendable ponernos en manos de un abogado experto en la materia, para que vaya realizando todas las gestiones e indique al perito qué datos debe reflejar en el informe para que sea útil si finalmente es necesario acudir a la vía judicial.
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¿Y si el dueño tiene la culpa del accidente y su coche ha quedado siniestro total?
El dueño del coche que tiene la culpa solo tendrá derecho a recibir una indemnización si tiene contratado un seguro de “daños propios” o seguro “todo riesgo”, y será su propia compañía la que le pague.
Para saber cuál es la indemnización que nos corresponde, deberemos examinar la póliza contratada, porque es ahí donde se concreta cuando la aseguradora considera que se produce un siniestro total, y qué importe podemos cobrar en función de la antigüedad de nuestro vehículo.
Es muy normal que en la póliza haya cláusulas en letra pequeña, que nos perjudican, y que causan que la indemnización que nos corresponde es inferior a la que inicialmente habíamos pensado.
Así, por ejemplo, es muy común que en la póliza se refleje que la indemnización en caso de siniestro total es el valor del vehículo publicado en las tablas GANVAM. Y lo normal es que ese valor sea muy inferior al valor de mercado de nuestro coche o, lo que es lo mismo, inferior a lo que nos va a costar comprar otro coche igual o similar al nuestro, que es lo que esperamos conseguir cuando contratamos un seguro de daños propios.
Cláusulas del seguro de accidente (letra pequeña)
Las cláusulas de este tipo se consideran “limitativas de los derechos del asegurado”, y el artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro exige que estén redactadas de forma clara y precisa y que sean aceptadas por escrito por el asegurado, es decir, debe constar su firma en la póliza, tanto en las condiciones particulares como en las generales:
“Las condiciones generales, que en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiese y necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo. Las condiciones generales y particulares se redactarán de forma clara y precisa. Se destacarán de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito…”
Si estas cláusulas no son aceptadas por escrito por el asegurado, la aseguradora no puede aplicarlas.
Lo recomendable, es asesorarse con un abogado especializado.
¿A quién hay que reclamar el siniestro total de un coche si no ha tenido la culpa el dueño?
Hay que reclamar el siniestro total a la compañía del coche culpable del accidente. Ahora bien, si tenemos contratado un seguro de daños propios, podemos reclamarle a nuestra compañía para que nos pague el siniestro total según lo que nos corresponda por la póliza, y si resultase que nuestra compañía nos paga menos de lo que debería pagarnos la compañía del culpable, podemos reclamarle a éste la diferencia. Es necesario valorar en cada caso qué es lo que más nos conviene.
Recomendaciones para la víctima de un caso de siniestro total en su coche sin ser el causante
Debemos conseguir cuanto antes el presupuesto de reparación del coche y los presupuestos de compra de vehículos iguales o similares en el mercado de segunda mano.
Es fundamental ponernos en manos de un abogado experto en la materia, porque si interviene desde el primer momento, nos ayudará a conseguir toda la documentación necesaria para determinar cuanto antes la indemnización que nos corresponde y agilizar el cobro del siniestro total.
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