¿Cómo reclamar por tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?

Si te preguntas: ¿es la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank una tarjeta revolving?, ¿se pueden reclamar por los intereses de la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank? o ¿qué documentación necesito para reclamar lo que pagué de más con la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?. O tal vez: ¿puedo reclamar si ya no tengo la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank o si puedo reclamar a Wizink por la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?. Entonces este post, escrito por Iñigo Serrano Blanco, abogado experto en Derecho del Consumo, resolverá todas estas dudas y alguna otra que te surgirá.

Introducción:

Las tarjetas de crédito que funcionan bajo la modalidad revolving están, desde hace algún tiempo, en el punto de mira de los tribunales y de la prensa. La causa es su peculiar modo de funcionamiento. Numerosos jueces se habían pronunciado en contra de estas tarjetas revolving y en 2020, finalmente, el Tribunal Supremo sentó jurisprudencia.

En una de sus sentencias, determinó que las tarjetas que apliquen intereses superiores al 20 % se consideran usurarias. En consecuencia, se debe aplicar a estas tarjetas la Ley de Represión de la Usura de 1908, por sus intereses abusivos y por su falta de transparencia de cara al cliente.

Por lo que respecta a las tarjetas de crédito Visa Citi Oro de Citibank, también han sido objeto de sentencias condenatorias que anulan sus respectivos contratos. Por esta razón, si tienes una tarjeta Visa Citi Oro con Citibank, es importante que conozcas todos los detalles de su reclamación. ¡Aquí te los explicamos!

¿Es la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank una tarjeta revolving?

Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito, lo que significa que con ellas podemos aplazar los pagos de las compras que realizamos. No obstante, una tarjeta revolving se diferencia de una tarjeta de crédito habitual en que no se paga todo lo gastado al acabar el mes. En su lugar, las compras se pagan mediante cuotas fijas mensuales, y a ese aplazamiento se le aplican unos intereses muy elevados.

Como esas cuotas son invariables, cuanto más gastamos con la tarjeta revolving, más meses necesitamos estar pagando y más intereses se van a acumular. Y, conforme se amortiza la deuda con cada cuota mensual, ese importe vuelve a estar disponible para gastarlo. De hecho, este es el motivo por el que se les conoce como tarjetas revolving.

Este es el funcionamiento de las tarjetas de crédito Visa Citi Oro de Citibank España S.A., propiedad actualmente de Wizink Bank. En sus contratos, se fija un tipo de interés para los pagos aplazados y las disposiciones a crédito del 26,82 %, claramente usurario según el Tribunal Supremo.

Para reclamar la nulidad de una tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank no es preciso que la sigas teniendo. La razón es que la usura bancaria no prescribe.
Iñigo Serrano Blanco, abogado experto en Derecho del Consumo

Algunos casos reales:

Son muchas las sentencias que ya se han dictado en contra de Citibank. Por ejemplo, en una sentencia del 16 de enero de 2019, el Juzgado de 1ª Instancia de Mieres (Asturias) daba la razón a una clienta con una tarjeta Visa Citi Oro de Citibank contratada en el 2008. Se percibía el carácter abusivo y usurario de la misma y se anulaba el contrato. También se confirmaba una falta de transparencia para con el cliente.

Por su parte, el Juzgado de 1ª Instancia de Sagunto, en su sentencia de febrero de 2019, condenaba a Citibank por la usura de uno de sus contratos revolving. La magistrada aplicaba aquí la Ley de Represión de la Usura y recogía la jurisprudencia del Tribunal Supremo acerca de las tarjetas revolving. Así, resolvía que el interés aplicado era desproporcionado y abusivo.

De hecho, la media nacional del tipo de interés para estos créditos al consumo era el 9,31 % en ese momento, mientras que el cliente de Citibank pagaba un tipo del 25,02 % a cambio de utilizar su tarjeta revolving para sus compras.

Según apuntaba la jueza en la propia sentencia, los intereses aquí generados acaparaban la mayor parte del pago mensual. De esta forma, el cliente pagaba una gran cantidad de intereses, pero apenas amortizaba el capital. Como, lógicamente, continuaba utilizando la tarjeta, seguía aumentando la deuda y, por consiguiente, los intereses.

En definitiva, llegó un punto en el que solo pagaba intereses, iniciándose así una espiral de endeudamiento de la que no es nada fácil salir.

¿Se pueden reclamar por los intereses de la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?

Como la sentencia del Supremo crea jurisprudencia, todos los jueces y tribunales deben aplicar el mismo criterio en sus resoluciones. Ello implica que todos los clientes con la tarjeta de crédito Visa Citi Oro de Citibank que hayan abonado unos intereses superiores al 20 %, puedan reclamar por estos intereses abusivos.

Por lo tanto, si dispones de esta modalidad de tarjeta de crédito, tienes derecho a reclamar toda la cantidad que hayas pagado en concepto de esos intereses abusivos. ¿El periodo de aplicación? Desde la firma del contrato hasta la fecha en que se anule la tarjeta revolving.

Para que te hagas una idea de la cantidad de dinero que puedes recuperar, en la sentencia del Supremo se obligaba a Citibank a devolver al demandante 5287,86 euros. Una cifra a la que hay que sumar, también, los intereses que sí son legales y el pago de las costas judiciales.

¿Qué documentación necesito para reclamar lo que pagué de más con la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?

Para la reclamación, es imprescindible que aportes el contrato de crédito que has firmado con Citibank. Además, sería bueno que presentarás algún recibo de los cargos mensuales, pues permitirá demostrar el tipo de interés que se te estaba cobrando. También se tienen que adjuntar a la reclamación los cuadros de amortización de la tarjeta Visa Citi Oro con Citibank.

Si, por alguna razón, no encuentras el contrato o el cuadro de amortización, son documentos que le puedes solicitar al banco. Ellos están obligados, en cualquier caso, a entregarte una copia de ambos.

Es frecuente que, como respuesta a tu solicitud de documentación, el banco te ofrezca un acuerdo a cambio de renunciar a la vía judicial. Nuestra recomendación es que no aceptes y busques de inmediato un abogado especializado en Derecho Bancario. Es mucho más lo que puedes ganar si demandas.

Por otra parte, necesitarás realizar una copia de tu DNI y una autorización para el abogado que hayas designado. Él será quien te represente y defienda tus derechos frente a Citibank.

Contacta con el abogado:

¿Puedo reclamar si ya no tengo la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?

En la legislación española no hay fijado un plazo de tiempo máximo para poder presentar esta reclamación. En cambio, sí está claro que a todas las tarjetas de crédito que se consideren abusivas o usurarias (dado que no se puede corregir este defecto) se les debe aplicar el mismo criterio: la demanda contra ellas no tiene un plazo de vencimiento concreto.

Queda claro, entonces, que para reclamar la nulidad de una tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank no es preciso que la sigas teniendo. La razón es que la usura bancaria no prescribe.

A pesar de ello, nuestro consejo es que presentes la reclamación lo antes posible. Se trata de un proceso muy lento y, cuanto antes comiences, antes recuperarás tu dinero.

¿Qué pasos he de dar para reclamar por la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?

Los pasos a seguir para reclamar a Citibank por sus tarjetas revolving son los siguientes:

Reunir toda la documentación que hemos comentado arriba, más todos aquellos documentos o emails que puedan servir de prueba.
Contactar a un abogado especialista en la materia, para garantizar los buenos resultados de la reclamación y facilitar todo el procedimiento.
Con la ayuda de este especialista, deberás calcular el importe pagado de más para tu reclamación.
El siguiente paso es dirigirnos a Citibank para solicitar la devolución de esas cantidades. Si el banco lo acepta, el proceso acaba aquí.
De lo contrario, ante la negativa del banco, el paso siguiente es presentar una demanda judicial.

¿Puedo reclamar a Wizink por la tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank?

Como ya sabes, ahora Citibank es propiedad de Wizink en España. Por lo tanto, todas las demandas que se interpongan por este asunto en nuestro país deben estar dirigidas formalmente a la entidad que a día de hoy está en funcionamiento. Es decir, a Wizink Bank S.A.

Este es precisamente el caso de la demanda presentada en Mieres que hemos comentado más arriba. La reclamación, en vez de dirigirse a Citibank (entidad que firmaba el contrato en origen), va en contra de Wizink.

¿Puedo anular el contrato de este tipo de tarjeta de crédito?

Sí, todos los clientes de la tarjeta Visa Citi Oro de Citibank que tengan un tipo de interés abusivo tienen derecho a que se anule su contrato. Con ello, se consigue recuperar lo pagado de más por esos intereses.

Si el juez anula tu contrato, solo tienes que terminar de pagar el importe pendiente del capital prestado, sin intereses. Aparte, con esa anulación recuperarás todos los intereses que has estado pagando, desde la primera cuota. Estos se destinan primero a cancelar la deuda que pueda quedar, y el resto se devuelve al cliente.

Este criterio también se aplica a las tarjetas ya canceladas, a las comisiones que Citibank haya cobrado por retrasos en los vencimientos y al resto de gastos originados, como los seguros asociados.

En definitiva, si tienes o has tenido una tarjeta de crédito Visa Citi Oro con Citibank, no dudes en ponerte en manos de abogados especialistas para presentar tu reclamación. Como has podido comprobar, el buen resultado está garantizado.

¿Quieres contactar con el experto Íñigo Serrano Blanco? Solicitar llamada.

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