Denuncia hipoteca multidivisa

Denuncia hipoteca multidivisa

Denuncia hipoteca multidivisa: ¿Qué es una hipoteca multidivisa? ¿Cuándo es abusiva la multidivisa? ¿Cuáles son los requisitos para denunciar una hipoteca multidivisa abusiva? ¿Cómo denunciar una hipoteca multidivisa? A continuación, la abogada experta en Derecho del Consumo, María Magdalena Rico Palao, responde a todas estas preguntas sobre las multidivisas.

¿Qué es una hipoteca multidivisa?

Debemos comenzar identificando que los riesgos propios de la multidivisa que se centran en el riesgo de fluctuación de la moneda, de manera que una divisa que se deprecie frente al euro supondrá un menor coste del préstamo hipotecario multidivisa. Si la divisa se revaloriza en relación al euro implica un mayor coste afectando no sólo a la cuota de amortización sino al capital pendiente de amortización. Estas fluctuaciones de la multidivisa supone que el cliente debió ser informado de forma extensa, de los riesgos de esta hipoteca. Tras cerciorarse el consumidor de esta ausencia de información previa al contrato es posible denunciar por la multidivisa por ser abusiva la forma de colocación de este tipo de hipotecas a personas alejadas del mundo bancario que no entendieron la naturaleza de esta hipoteca.

La nulidad se debe ceñir, dentro de las estipulaciones de la hipoteca, a los apartados referidos a divisa de manera que la citada hipoteca se entienda recibido, en euros y a amortizar en euros.

María Magdalena Rico Palao, abogada experta en Derecho del Consumo.

¿Cuándo es abusiva la multidivisa?

Es importante subrayar como premisa que debe el banco suministrar a la parte afectada por la multidivisa información clara sobre los riesgos económicos que entrañaba la fluctuación de la moneda de la hipoteca y, más concretamente, sobre el incremento de la carga económica y su repercusión en la amortización de la multidivisa.

Y ello aunque fueran los afectados por la multidivisa los que acudieron al banco para contratar esta clase de hipotecas o que otros bancos ofrecieran también ese tipo de préstamos, y los afectados por la multidivisa hubieran acudido antes a otro banco para interesarse por esta hipoteca, no elimina el carácter de condiciones generales de la contratación de la multidivisa a la vista de la complejidad de las mismas hipotecas multidivisa y de que los prestatarios eran simples consumidores, sin poder de negociación.

¿Cuáles son los requisitos para denunciar una hipoteca multidivisa abusiva?

Fundamentalmente es la falta de información en la colocación de la multidivisa. En esta clase de procesos de nulidad de la multidivisa de forma habitual nos encontramos con que no existe prueba documental sobre oferta vinculante del préstamo formalizado en la divisa extranjera, no constando corrientemente que se entregara al prestatario folleto informativo ni que fuera informado de la posibilidad de concertar un seguro del tipo de cambio ni que se hubiera realizado una evaluación del perfil del interesado en multidivisa en orden a la evaluación de si el producto contratado era idóneo para el mismo.

Tambien es muy habitual que no se realizaran simulaciones de escenarios diversos en función de la cotización del yen respecto del euro (o franco/euro), ni que fuera informado el afectado multidivisa de los riesgos que entrañaba estos mismos préstamo multidivisas.

En definitiva, se considera que el contrato de hipoteca, formalizado en multidivisa, no superara el control de transparencia, por falta de una adecuada información, clara y compresible, en cuanto a los riesgos que entrañaba el firmar esta clase de hipotecas en divisas y la repercusión en la moneda local, euro, que podía tener en el caso de que el

yen se revalorizara frente al euro, circunstancias que determinan la nulidad parcial de la hipoteca en cuanto a lo relativo a la divisa del yen. Pues dicha falta de información por el no cumplimiento del requisito de transparencia exigido, determina la nulidad parcial del contrato.

Esa información tendría que haber asegurado que el afectado por la multidivisa tuviera, o al menos pudiera tener, un conocimiento real del coste económico de la operación, así como los riesgos que asumía por la fluctuación de la moneda, tanto en el importe de las cuotas mensuales como sobre el capital a devolver.

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¿Cómo denunciar una hipoteca multidivisa?

La falta de transparencia de las hipotecas multidivisa propicia que acudamos al juzgado a reclamar la nulidad por cuanto existe un grave desequilibrio, en contra de las exigencias de la buena fe, puesto que, al ignorar los graves riesgos que entrañaba la contratación del préstamo multidivisa, no se pudieron comparar la oferta del préstamo hipotecario multidivisa con las de otros préstamos y se agrava su situación económica y jurídica del consumidor afectado por la multidivisa.

Os recomendamos que en esta coyuntura jurisprudencial deis el paso y os animeis a interponer la demanda contra la multidivisa, dado que existe un porcentaje altísimo de sentencias favorables para los afectados.

La nulidad se debe ceñir, dentro de las estipulaciones de la hipoteca, a los apartados referidos a divisa de manera que la citada hipoteca se entienda recibido, en euros y a amortizar en euros. En cuanto al tipo de interés, se estará a que contiene el propio contrato para el caso de amortización en euros, sin modificar las condiciones financieras del contrato de hipoteca y conseguida la nulidad, también se obtiene una recuperación de todos los perjuicios que han provocado la hipoteca multidivisa en la economía doméstica del consumidor, tanto con una rebaja del capital pendiente, como con la devolución de todo lo abonado en exceso.

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Autor/a de la publicación
María Magdalena Rico Palao

María Magdalena Rico Palao

Abogada especializada en Derecho del Consumo. El análisis de su trayectoria judicial le ha situado en el Ranking de los mejores abogados de Derecho del Consumo elaborado por Emérita Legal de forma objetiva; en base a la experiencia acumulada y los resultados obtenidos en los casos analizados

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