¿Cómo puedo librarme de mi hipoteca con la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad, librarme de mi hipoteca

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?, ¿cuáles son los requisitos para acogerse a esta ley?, ¿quedo libre de todas mis deudas?, ¿qué pasa si tengo una hipoteca?, ¿cómo puedo librarme de mi hipoteca? La responsable de esta área en García Graells Abogados, Lola Vililla e Irene Romea Anadón, mediadora concursal y abogada, nos explican en el artículo de hoy en qué consiste este “salva vidas” a nivel económico y social.

¿Qué es la Segunda Oportunidad?

Es un mecanismo legal cuyo objetivo es Salvar la mala situación de quien no puede hacer nada frente a sus deudas.

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal dirigido a particulares y autónomos, sobrepasados por su situación de endeudamiento y que por circunstancias ajenas a su voluntad son incapaces de hacer frente a su pago. Se trata de deudas hipotecarias, tarjetas bancarias, préstamos personales, y toda aquella deuda de carácter privado.

¿Hay que solicitar el concurso de acreedores antes de pedir la Ley de Segunda Oportunidad?

Hay que aclarar que la denominada “ley de segunda oportunidad” esta regulada en la Ley Concursal, y es un apartado dedicado de dicha ley para familias y autónomos con el fin de conseguir la cancelación de las deudas de particulares y que puedan rehacer su vida a nivel económico.

El proceso tiene una fase extrajudicial, y una judicial, y en la judicial se denomina concurso de acreedores de persona física ( en contraposición al de persona jurídica – empresa).

Tener posibilidad de obtener de recursos para iniciar nuevos proyectos, o para cualquier otra situación para la que se precise financiación. Podrás volver a solicitar el alta de determinados servicios o tener acceso a un crédito rápido. Podrás contar con una tarjeta para hacer compras o para realizar pagos pendientes. Y en, en definitiva, llevar una vida más tranquila y salir por fin del ahogo económico.

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¿Qué requisitos se deben cumplir para poder acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?

Los requisitos son:

1º.- Situación de insolvencia o sobreendeudamiento.

2º.- Que el computo de la deuda sea menor de 5 millones de euros.

3º.-Ser deudor de buena fe, es decir que no se haya generado de forma interesada la situación de iliquidez

4º.- No tener antecedentes penales por delitos de carácter socio económico.

¿Cómo funciona el mecanismo de La Segunda Oportunidad?

Existen 3 fases:

El Acuerdo Extrajudicial de Pagos:

Es la última oportunidad para lograr un acuerdo satisfactorio con los acreedores bajo la intervención del Mediador Concursal. Caben dos posibilidades:

*Si se logra la aprobación del acuerdo, quedará cancelada la deuda que se indique en al acuerdo y aplazada en el resto, se suspenden los intereses.

* Si no se logra la aprobación acudiremos al Concurso Consecutivo.

Concurso consecutivo de acreedores:

Tras la eventual liquidación del patrimonio embargable del deudor, si hay bienes, se vende todo lo que se tenga para pagar hasta donde llegue y el resto se cancela totalmente.

Si no existen bienes para liquidar directamente se solicita la cancelación de la totalidad de las deudas.

Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI):

Tras la declaración como deudor de buena fe, el deudor puede quedar exonerado de sus deudas en su totalidad.

¿Quedas libre de todas las deudas?

Se liberan de la totalidad de la deuda privada , es decir las que tengamos con las entidades bancarias, prestamos, proveedores, suministros etc…

Pero tenemos dos excepciones que no quedarían incluidas:

1º.-DEUDA PUBLICA

2º3- DEUDAS POR ALIMENTOS las deudas por créditos alimentarios, como la manutención de los hijos en caso de estar divorciado.

¿Qué pasa si tengo una hipoteca?

La parte de la hipoteca que no llegue a ser cubierta con la entrega o la venta en sede judicial del inmueble queda exonerada tambien.

Es posible mantener la vivienda habitual si la hipoteca esta al día y la venta a precio de mercado no cubre el valor hipotecario.

¿Se puede revocar la Segunda Oportunidad?

La exoneración del pasivo insatisfecho o Segunda Oportunidad será provisional durante cinco años, y definitivo pasados los cinco años. Se puede revocar si se viene a mejor fortuna o si se demuestra que hubo ocultación de bienes.

¿Cuáles son los beneficios de conseguir cancelar las deudas por este procedimiento?

Tener posibilidad de obtener de recursos para iniciar nuevos proyectos, o para cualquier otra situación para la que se precise financiación. Podrás volver a solicitar el alta de determinados servicios o tener acceso a un crédito rápido. Podrás contar con una tarjeta para hacer compras o para realizar pagos pendientes. Y en, en definitiva, llevar una vida más tranquila y salir por fin del ahogo económico.

¿Cuánto cuesta acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?

Pese a que es un proceso muy especializado, y que conlleva un alto nivel de dedicación al expediente, en nuestro despacho hacemos los presupuestos personalizados en función de los ingresos de los clientes y del volumen de deuda a cancelar.

¿Cuánto tarda en llamar el notario en la Ley de Segunda Oportunidad?

Actualmente y dado el volumen de trabajo, los plazos se están alargando en las Notarías, y por ello es importante que el Letrado realice un seguimiento de los tiempos, en nuestro caso, desde que se nos entrega toda la documentación hasta que se presenta en el Notario o en el Registro Mercantil, el plazo no supera la semana.

¿Pueden los autónomos acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?

Sin duda, los autónomos pueden y deben acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad si existe una situación de insolvencia actual o inminente.

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