¿Me puede ayudar la Ley de Segunda Oportunidad si no llego a fin de mes?

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¿Me puede ayudar la ley de segunda oportunidad?, ¿Puedo recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad para hacer frente al pago de mis deudas?, ¿cómo puedo saber si estoy atravesando una situación de insolvencia?, ¿qué intereses tendré que pagar si me acojo a la Ley de Segunda Oportunidad? Solvy, despacho especializado y certificado con datos judiciales en Derecho Concursal y Segunda Oportunidad, resuelve todas nuestras dudas respecto de esta cuestión.

Introducción

Sí, sin duda. La Ley de Segunda Oportunidad te puede ayudar, no solo permite perdonar las deudas. Ésta es la parte más conocida y la más mediática.

Pero en realidad permite conseguir algo que para muchas personas puede ser mejor que un perdón de las deudas. Si te interesa saber en qué más te puede ayudar la Ley de Segunda Oportunidad, sigue leyendo.

¿Qué es la insolvencia?

Primero empezaremos por analizar cuándo una persona se encuentra en situación de insolvencia.

Quizás pienses que estar en situación de insolvencia es algo muy extremo. No poder pagar absolutamente nada.

Obviamente, si no puedes pagar nada, si no tienes ingresos, estás en situación de insolvencia.

Con la reestructuración temprana del mecanismo de Segunda Oportunidad puedes lograr ampliar el plazo para pagar estas deudas hasta en diez años sin intereses.

Solvy, despacho especializado y certificado con datos judiciales en Derecho Concursal y Segunda Oportunidad

Descubre si puedes liberarte de la deuda

¿En qué situaciones se puede considerar que existe insolvencia?

Pero, aunque no seas consciente de ello, también lo estás si cada cierto tiempo tienes que pedir nuevos préstamos o tarjetas para cubrir necesidades básicas.

¿Por qué? Muy sencillo. Si necesitas hacer uso de esas tarjetas para pagar alimentos, porque el resto de tu dinero lo has destinado a pagar cuotas mensuales, la realidad es que tus ingresos ya no cubren a tus gastos.

Es decir, esos préstamos o tarjetas están pagando las cuotas de financiaciones anteriores. Eso te lleva a una espiral de intereses que es imposible que logres terminar de pagar (a no ser que te toque la lotería o recibas una cuantiosa herencia).

En este caso, pese a que te sigan ofreciendo nuevos préstamos, la realidad es que estarías en situación de insolvencia.

¿Cómo puedes salir de esta situación?

Pues aplicando el mecanismo de segunda oportunidad. Pero no en todos los casos será necesario buscar el perdón de las deudas. Probablemente solo necesites que las condiciones de los préstamos se adecúen a tu situación personal actual.

En resumidas cuentas, necesitas que te permitan pagar esas financiaciones en más tiempo y con menos intereses que los que te aplican ahora

¿Qué intereses tendré que pagar si recurro a la Ley de Segunda Oportunidad?

Con la reestructuración temprana del mecanismo de Segunda Oportunidad puedes lograr ampliar el plazo para pagar estas deudas hasta en diez años sin intereses. Sí, has leído bien. SIN INTERESES.

No existe en nuestro país ninguna herramienta parecida. Pero, además, en función de las circunstancias concretas en las que te encuentres, podremos obtener quitas.

¿Puedo reducir mi deuda con la Ley de Segunda Oportunidad?

La pregunta lógica es… ¿qué es una quita? Pues una quita es «quitar» parte de la deuda.

Por ejemplo, si tenemos financiaciones por un valor total de 30.000 euros, sin incluir hipotecas (a éstas se les pueden aplicar otras soluciones), y alcanzamos un acuerdo extrajudicial de pagos reestructurando a diez años y con una quita del 25%, nuestra deuda se reduciría a 22.500 euros.

El pago total que realizar sería de 187,50 euros mensuales. De esta forma, volveríamos a recuperar el control de nuestras vidas evitando suscribir préstamos o tarjetas.

¿Es difícil que los bancos aprueben este tipo de acuerdos?

Pues depende. Depende de la situación económica en la que te encuentres.

Si la deuda lleva varios meses impagada, es más fácil que se alcance un acuerdo. Porque si el banco o la financiera en cuestión lleva varios meses percibiendo cero o casi cero, un pago del 75% puede ser mucho más de lo que obtendrían acudiendo al juzgado.

¿Pueden negarse los bancos a aceptar el acuerdo alcanzado?

Lo prioritario es que los abogados que te asesoren tengan mucha experiencia en este tipo de acuerdos, a fin de que puedan evaluar detalladamente el caso concreto.

Hay muchas variables a tener en cuenta. Por ejemplo, existen entidades que alcanzan más fácilmente acuerdos. Otras, sin embargo, se oponen siempre.

Pero, si se alcanza el porcentaje necesario de votos favorables para aprobar el acuerdo, los bancos que hayan votado en contra o no hayan votado se verán arrastrados. Tendrán que aplicar el acuerdo les guste o no. 

¿Cómo se determina la viabilidad del acuerdo?

En definitiva, para determinar si intentar alcanzar un acuerdo es viable o no, es necesario evaluar varios aspectos entre los que se encuentran:

  • El número de acreedores (bancos, financieras, proveedores, etc.)
  • La cuantía total de la deuda
  • Quiénes son los acreedores
  • La provincia en la que resides
  • Los ingresos que tienes cada mes
  • Los bienes que tengas (por ejemplo, si hay pisos o locales no hipotecados)
  • Los gastos corrientes que tienes de forma mensual, bimensual, trimestral, semestral y anual
  • Si existen o no dependientes en la unidad familiar
  • Circunstancias laborales, profesionales o empresariales especiales, tales como ERTE o cierre temporal de negocio

Cada caso es un mundo y debe ser analizado por profesionales especializados para poder disponer de una evaluación de viabilidad adecuada.

En solvy.es ponemos a tu disposición nuestro test para que puedas determinar si cumples los requisitos para acceder al procedimiento.

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