Reestructurar deuda empresarial

Reestructurar deuda bancaria

Reestructurar deuda empresarial: ¿Qué es la reestructuración de una deuda? ¿Cuándo puedo solicitar la reestructuración de una deuda bancaria? ¿Cómo puedo reestructurar mi deuda con el banco? Requisitos para solicitar la reestructuración de una deuda bancaria. Aspectos a tener en cuenta antes de solicitar la reestructuración de una deuda bancaria. A continuación, el abogado experto en Derecho Concursal, José Pajares Echeverria, da la respuesta a estas preguntas.

¿Qué es la reestructuración de una deuda?

La reestructuración de una deuda bancaria consiste en ampliar los vencimientos de la deuda empresarial a un plazo más largo y, en muchas ocasiones, en obtener una quita, si no del principal adeudado, sí de los gastos y/o de los intereses. Es requisito imprescindible llegar a un acuerdo con el banco sobre cómo y cuánto se está pagando de un crédito.

Se pueden reestructurar la totalidad de las deudas bancarias que tenga una sociedad unificándose todas en una sola operación. Pero también es frecuente que al solicitar la reestructuración de las deudas se haga por grupo de acreedores de la sociedad de manera que los proveedores ordinarios, los trabajadores, las entidades públicas… aumenten también el plazo de pago y disminuya la cuota regular mensual del mismo.

¿Cuándo puedo solicitar la reestructuración de una deuda empresarial?

La situación económica actual está obligando a las empresas a solicitar la reestructuración de su deuda bancaria, por cuanto que tras la pandemia tienen que haber generado lo suficiente para cubrir las pérdidas de entonces y cumplir la ayuda financiera que han obtenido para ello, lo que en la mayoría de los casos deviene muy difícil, sino imposible, a corto y medio plazo.

Es por esto por lo que la reestructuración de la deuda empresarial es necesaria, en particular, cuando el empresario ha garantizado la ayuda recibida con hipoteca de sus propiedades.

Refinanciación hipotecaria que en el caso de los consumidores es notoriamente más importante puesto que, muchos de ellos no habrán obtenido ingresos suficientes por ERTE, desempleo y financiación amparada en su puesto de trabajo.

Es pues momento de solicitar la reestructuración de las deudas.

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¿Cómo puedo reestructurar mi deuda con el banco?

El inicio de la reestructuración de deuda empresarial se plantea de manera oral evitando su constancia documental para disminuir la desconfianza que generalmente conlleva el no poder pagar puntualmente las obligaciones. De hecho, si cualquier acreedor conoce que se está reestructurando la deuda empresarial advierte riesgos en su propio crédito.

La sociedad tiene que solicitar a su acreedor bancario la reestructuración de la deuda, como a cualquiera de sus otros acreedores para negociar nuevas condiciones de pago.

Requisitos para solicitar la reestructuración de una deuda empresarial

Los requisitos para solicitar la reestructuración de una deuda empresarial es presentar una solicitud aportando información de la sociedad, tanto escrituras públicas como cuentas anuales de los 3 últimos ejercicios, estados financieros provisionales del año en que se solicita la reestructuración y, sobre todo, un plan de viabilidad dónde se haga constar los medios con que cuenta la sociedad para hacer frente al pago de la deuda.

Aspectos a tener en cuenta antes de solicitar la reestructuración de una deuda empresarial

La reestructuración de deuda empresarial es una estrategia no debe realizarse a menos que tengas una dificultad financiera significativa.

* Real Decreto-ley 1/2022, de 18 de enero, por el que se modifican la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuración y resolución de entidades de crédito; la Ley 11/2015, de 18 de junio, de recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de servicios de inversión; y el Real Decreto 1559/2012, de 15 de noviembre, por el que se establece el régimen jurídico de las sociedades de gestión de activos, en relación con el régimen jurídico de la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria.

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