¿Qué es una hipoteca UCI? ¿Cuál es la problemática más común de las hipotecas UCI? ¿Cómo reclamar las cláusulas abusivas en una hipoteca UCI? ¿Quién debe hacerse cargo de la reclamación? Estas son algunas de las preguntas que más se buscan en relación a esta casuística y el abogado experto en derecho de la contratación, Javier Nieto Montero, te da la respuesta y ofrece su asistencia.
¿Qué es una hipoteca UCI?
Muchos ciudadanos confiaron en UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) para acceder a financiación para la compra de sus viviendas.
UCI es una entidad financiera que comercializa sus hipotecas a través de las inmobiliarias que también ofrecen esta financiación por lo que, en principio, parece más sencillo el acceso al préstamo hipotecario.
Es importante destacar que las hipotecas UCI se caracterizan por tener un interés variable referenciado al índice IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), el cual ha sido objeto de polémica y diversas reclamaciones por considerarse abusivo y poco transparente.
Además, en el pasado se han denunciado prácticas irregulares en la comercialización de las hipotecas UCI, como la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos, falta de información adecuada al consumidor, entre otras. Esto ha llevado a que muchos afectados hayan iniciado procesos de reclamación para recuperar las cantidades pagadas de más.
¿Cuál es la problemática más común de las hipotecas UCI?
El principal problema de estas hipotecas es el sistema de amortización que permite el anatocismo, esto es, la capitalización de intereses por lo que la deuda aumenta al mismo tiempo que lo hacen los intereses debidos.
Además es una hipoteca que se referencia al índice de IRPH que es un indicador que utilizan entidades como UCI para actualizar las hipotecas con interés variable y que en muchos casos no se ha explicado de forma clara y transparente a los consumidores por lo que podemos solicitar la nulidad de dichas cláusulas.
¿Cómo reclamar las cláusulas abusivas en una hipoteca UCI?
En primer lugar debemos recopilar la documentación que disponemos de nuestro préstamo hipotecario, en este caso con la entidad financiera UCI (Escritura Pública de Préstamo Hipotecario, Facturas de Notaría, Registro, Gestoría y Tasación y justificante de pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) y presentaremos reclamación previa ante la entidad con la que hemos formalizado la hipoteca.
Si en un plazo de dos meses la entidad la rechaza o no contesta deberemos acudir a los Tribunales en defensa de nuestros derechos e intereses legítimos.
Si crees que tu hipoteca UCI incluye cláusulas abusivas, es importante que conozcas los pasos a seguir para reclamar:
- Paso 1: Identificar las cláusulas abusivas: revisa tu contrato hipotecario o pide ayuda a algún profesional para detectar las cláusulas que puedan ser consideradas abusivas, como:
- cláusulas suelo
- de vencimiento anticipado
- de interés de demora, entre otras.
- Paso 2: Recopilar la documentación relacionada con tu préstamo hipotecario, como:
- la escritura pública de préstamo hipotecario
- las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación
- el justificante de pago del impuesto de actos jurídicos documentados.
- Paso 3: Presentar una reclamación previa ante UCI: presenta una reclamación previa ante la entidad financiera UCI, exponiendo las cláusulas abusivas y solicitando su anulación y la devolución de las cantidades correspondientes. La reclamación debe hacerse por escrito y enviarla por correo certificado.
- Paso 4: Esperar la respuesta de UCI: si no responde a la reclamación previa o la rechaza estaríamos en condiciones de acudir a los tribunales
- Paso 5: Acudir a los tribunales: Para ellos siempre es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho bancario.
¿Quién debe hacerse cargo de la reclamación?
La reclamación la puede presentar el propio consumidor ante su entidad financiera con la que formalizó el préstamo hipotecario, aunque siempre es conveniente acudir asesorado por un Abogado experto en la materia que le ayude en su reclamación.
Posteriormente, si la reclamación previa no obtiene la respuesta deseada por el consumidor habrá que acudir a los Tribunales en defensa de tus derechos.
Quizá también te interese
- ¿Cómo reclamar gastos hipoteca ING?
¿Qué gastos se pueden reclamar de una hipoteca en ING? Requisitos para reclamar los gastos de una hipoteca en ING. ¿Cómo reclamar los gastos de una hipoteca en ING? ¿Dónde debo reclamar los gastos de una hipoteca en ING? Estas son algunas de las… - Nulidad de la cláusula de los gastos de la hipoteca
¿De qué gastos de una hipoteca se puede solicitar la nulidad? ¿Qué determina la nulidad de los gastos de la hipoteca? Requisitos para aplicar la nulidad de la cláusula de los gastos de una hipoteca. ¿Cómo reclamar la devolución de los gastos de… - Cláusulas abusivas en hipoteca UCI
¿Qué es una hipoteca UCI? ¿Cuál es la problemática más común de las hipotecas UCI? ¿Cómo reclamar las cláusulas abusivas en una hipoteca UCI? ¿Quién debe hacerse cargo de la reclamación? Estas son algunas de las preguntas que más se buscan en relación… - Reclamar gastos hipotecarios a Bankia
¿Quién puede reclamar los gastos hipotecarios a Bankia? ¿Cómo reclamar los gastos hipotecarios a Bankia? Plazo para reclamar los gastos de hipoteca a Bankia. ¿Cuánto tiempo tarda en responder Bankia ante una reclamación de gastos hipotecarios? Estas son algunas de las preguntas que…