¿Cuánto tiempo tengo para reclamar una tarjeta revolving? ¿Cómo redactar la carta de reclamación por tarjeta revolving? ¿Dónde debo enviar la carta de reclamación por este tipo de tarjeta? ¿Qué plazo tiene el banco para responder a una carta de reclamación por tarjeta revolving? ¿Cuál es el siguiente paso tras enviar una carta de reclamación? Ventajas de contar con abogado para la carta de reclamación por tarjeta revolving. Estas son algunas de las preguntas más buscadas en internet durante el último mes. Por ello, le hemos pedido al abogado experto en derecho bancario, Íñigo Serrano Blanco, que les dé respuesta. A continuación todos los detalles.
Introducción:
Si llevas varios años pagando cuotas de tu tarjeta de crédito sin que la deuda se acabe nunca, lo más probable es que tengas una tarjeta revolving.
Se trata de un tipo de tarjeta de crédito con la que se pueden realizar pagos sin necesidad de tener fondos suficientes en la cuenta asociada. Su principal característica es que permite aplazar el pago de las cuotas en lugar de pagar lo gastado antes de la fecha de liquidación (habitualmente, al final de cada mes).
Aunque esto parece ser una ventaja al principio, normalmente las revolving van asociadas a unos intereses muy altos, que en algunos casos han llegado a ser del 25 %. A este respecto se ha pronunciado en varias ocasiones incluso el Tribunal Supremo. En concreto, considerando algunos de estos créditos como usurarios y condenando a las entidades a devolver el dinero de los intereses a sus clientes.
Y es que, además de su coste, hay algo más que ha propiciado que los jueces pongan el foco en las tarjetas revolving: la escasa transparencia en su comercialización. Muchas personas, impulsadas por agresivas campañas de marketing y sin apenas conocimientos financieros, se han visto abocadas a una espiral de endeudamiento de la que es muy complicado salir.
Si este es tu caso, has de saber que tiene solución. En este artículo te explicamos cómo redactar una carta de reclamación por tarjeta revolving, uno de los primeros pasos que tienes que dar si quieres acabar para siempre con tu deuda.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar una tarjeta revolving?
Como tal, no existe un límite de tiempo para reclamar la nulidad de tu tarjeta revolving y así no tener que seguir pagando intereses abusivos. Si bien muchas veces se piensa que el plazo es el mismo que el que se establece en la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (5 años), lo cierto es que esto no es ni compatible ni coherente con lo que se contempla en la Ley de la Usura, que es la que aquí nos interesa. Asimilar ambos plazos sería, por lo tanto, recortar los derechos de los usuarios.
En resumen, las acciones judiciales sobre las tarjetas revolving que se basen en la Ley de la Usura son imprescriptibles.
¿Cómo redactar la carta de reclamación por tarjeta revolving?
Lo primero que debes hacer para reclamar tu tarjeta revolving es solicitar al banco en cuestión la nulidad del contrato y la devolución de los intereses.
Para hacerlo, lo que te recomendamos es que cuentes con asesoramiento legal experto para exponer y defender adecuadamente tus argumentos. A día de hoy, se pueden encontrar multitud de modelos de cartas de reclamación en Internet. No obstante, lo ideal es que adaptes el escrito a tu caso particular.
De manera básica, para que la reclamación sea efectiva tienes que presentar y entregar estos documentos:
- El contrato que demuestra la adquisición de la tarjeta.
- Los extractos de los movimientos de la tarjeta.
- El cuadro que muestra la amortización del crédito.
¿Dónde debo enviar la carta de reclamación por tarjeta revolving?
La carta de reclamación se tiene que enviar directamente a la entidad financiera que emitió la tarjeta revolving.
Ahora bien, ¿qué ocurre si contrataste la tarjeta con una entidad que no tiene oficinas físicas? En ese caso, es recomendable que la envíes a su domicilio social mediante burofax, con acuse de recibo. Así, tendrás una prueba de su contenido y de que ha sido entregada en una fecha determinada.
¿Qué plazo tiene el banco para responder a una carta de reclamación por tarjeta revolving?
El banco tiene un plazo de dos meses para responder a tu carta de reclamación. Si propone un acuerdo razonable o directamente te da la razón anulando tu tarjeta revolving y devolviéndote los intereses pagados, el proceso habrá acabado.
En cambio, si no te responde o la respuesta no es la que esperas, debes seguir otros pasos que vamos a ver a continuación.
¿Cuál es el siguiente paso tras enviar una carta de reclamación por tarjeta revolving?
Lo siguiente que tienes que hacer después de enviar la carta de reclamación y no recibir respuesta es empezar la reclamación judicial.
Para ello, hay que interponer una denuncia en los Juzgados de Primera Instancia de tu localidad. Esto sí que tendrás que hacerlo acompañado de un abogado que te asesore y te acompañe en todos estos pasos:
- Confirmar que has formalizado antes una reclamación extrajudicial (la carta de reclamación al banco).
- Si no la has enviado todavía, el abogado puede ocuparse también de ello. Esto es una buena idea porque ante una reclamación extrajudicial realizada por un profesional es mucho más probable que el banco intente llegar a un acuerdo para evitar el juicio.
- Si no se alcanza un acuerdo, tu abogado procederá a tramitar la denuncia y diseñar una estrategia eficaz para utilizar los instrumentos legales necesarios según tu caso.
Ten en cuenta que estos procedimientos llevan su tiempo, por lo que es posible que tardes en ver los resultados.
Ventajas de contar con abogado para la carta de reclamación por tarjeta revolving
Aunque es posible llevar a cabo el trámite de la reclamación o negociación por tu cuenta, no es aconsejable, por varios motivos:
- Es muy posible que el banco intente jugar a su favor y que quiera convencerte de firmar un nuevo contrato perjudicial para ti.
- Si estás con él desde el principio, tu abogado podrá disponer de todas las pruebas necesarias para acudir a la reclamación judicial más preparado.
- En caso de llegar a un acuerdo extrajudicial, un buen abogado se asegurará de que no sea abusivo para ti y de que responda a tus intereses.
- Contar con un abogado experimentado hará que no te sientas solo durante el proceso.
Hay que tener presente que un abogado especialista en la materia tendrá mucha experiencia gestionando este tipo de asuntos, por lo que sabrá qué hacer para alcanzar un acuerdo beneficioso para ti. El objetivo, en cualquier caso, será conseguir anular la tarjeta revolving, cancelar la deuda y devolverte los intereses excesivos.
Por supuesto, si el banco no accede, nos podemos encargar también del procedimiento judicial, protegiendo en todo momento tus intereses ante el juez.
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